WWW.NEW.Z-PDF.RU
БИБЛИОТЕКА  БЕСПЛАТНЫХ  МАТЕРИАЛОВ - Онлайн ресурсы
 

Pages:   || 2 |

«Открытое акционерное общество БАНК УРАЛСИБ Код кредитной организации - эмитента: 00030-В за 4 квартал 2014 года Место нахождения кредитной организации - ...»

-- [ Страница 1 ] --

ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ

Открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ"

Код кредитной организации - эмитента: 00030-В

за 4 квартал 2014 года

Место нахождения кредитной

организации - эмитента: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д.8

Информация, содержащаяся в настоящем ежеквартальном отчете,

подлежит раскрытию в соответствии с законодательством

Российской Федерации о ценных бумагах

Председатель Правления И.С. Салонен ______________

подпись И.О. Фамилия Дата «12» февраля 2015 г .

Главный бухгалтер Р.С. Конеев ______________

подпись И.О. Фамилия Дата «12» февраля 2015 г .

Печать кредитной организации – эмитента Контактное лицо: Руководитель дирекции анализа пруденциальных рисков Лапина Ольга Борисовна Телефон (факс): (495) 785-12-12, доб. 31-62 Адрес электронной почты: lap_ob@nikoil.ru Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой раскрывается информация, содержащаяся в настоящем ежеквартальном отчете: www.bankuralsib.ru, http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=156 ОГЛАВЛЕНИЕ Номер раздела, Номер Название раздела, подраздела, приложения подраздела, страницы приложения Введение 6 Основания возникновения обязанности осуществлять раскрытие информации в форме ежеквартального отчета .

Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной 7 I .

организации - эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет Лица, входящие в состав органов управления кредитной организации – 1.1. 7 эмитента Сведения о

–  –  –

Введение Основания возникновения обязанности осуществлять раскрытие информации в форме ежеквартального отчета .

Основаниями возникновения обязанности осуществлять раскрытие информации в форме ежеквартального отчета у ОАО «УРАЛСИБ», являются основания, предусмотренные пунктом 5.1 Приказа ФСФР от 04 октября 2011 г. N 11-46/пз-н об утверждении Положения «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг» .

Настоящий ежеквартальный отчет содержит оценки и прогнозы уполномоченных органов управления кредитной организации - эмитента касательно будущих событий и (или) действий, перспектив развития отрасли экономики, в которой кредитная организация - эмитент осуществляет основную деятельность, и результатов деятельности кредитной организации - эмитента, в том числе ее планов, вероятности наступления определенных событий и совершения определенных действий. Инвесторы не должны полностью полагаться на оценки и прогнозы органов управления кредитной организации эмитента, так как фактические результаты деятельности кредитной организации - эмитента в будущем могут отличаться от прогнозируемых результатов по многим причинам. Приобретение ценных бумаг кредитной организации - эмитента связано с рисками, описанными в настоящем ежеквартальном отчете .

I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации - эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

1.1. Лица, входящие в состав органов управления кредитной организации - эмитента

–  –  –

Факторы, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от кредитной организации - эмитента, в том числе информация о наличии существенных интересов, связывающих аудитора (должностных лиц аудитора) с кредитной организацией - эмитентом (должностными лицами кредитной организации - эмитента):

Наличие долей участия аудитора (должностных лиц ЗАО "КПМГ" и его должностные лица не имеют аудитора) в уставном капитале кредитной долей в уставном капитале кредитной организацииорганизации – эмитента эмитента .

Предоставление заемных средств аудитору ЗАО "КПМГ" и должностным лицам ЗАО "КПМГ" (должностным лицам аудитора) кредитной заемные средства кредитной организациейорганизацией – эмитентом эмитентом не предоставлялись .

Наличие тесных деловых взаимоотношений (участие Тесные деловые взаимоотношения, участие в в продвижении услуг кредитной организации - совместной предпринимательской деятельности, эмитента, участие в совместной родственные связи с должностными лицами ЗАО предпринимательской деятельности и т.д.), а также "КПМГ" у кредитной организации-эмитента родственных связей отсутствуют. Участие в иной деятельности не осуществляется .

Сведения о должностных лицах кредитной Должностные лица кредитной организации-эмитента организации - эмитента, являющихся одновременно не являются одновременно должностными лицами должностными лицами аудитора ЗАО "КПМГ" .

Меры, предпринятые кредитной организацией-эмитентом и аудитором для снижения влияния указанных факторов Для проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Эмитент ежегодно привлекает профессиональную аудиторскую организацию, не связанную имущественными интересами с Эмитентом или его участниками, имеющую право в соответствии с законодательством РФ на осуществление такой проверки .

Предложения по кандидатурам аудиторов могут выдвигаться акционерами Эмитента, имеющими более 2% акций. Аудитор ежегодно утверждается Общим собранием акционеров Эмитента. Аудиторская проверка Эмитента осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации на основе заключаемого с аудиторской организацией договора .

Факторы, которые могли оказать влияние на независимость аудиторов от Эмитента, отсутствуют. У аудиторов (должностных лиц аудиторов) при формировании их мнения отсутствовала финансовая, имущественная, родственная или какая-либо иная заинтересованность от Эмитента (его должностных лиц), а также зависимость от третьей стороны, собственников или руководителей аудиторской организации, в которой аудитор работает .

Порядок выбора аудитора кредитной организации – эмитента:

наличие процедуры тендера, связанного с выбором аудитора, и его основные условия:

Утвержденная процедура проведения тендера, связанного с выбором аудитора, отсутствует .

Процедура выдвижения кандидатуры аудитора для утверждения собранием акционеров (участников), в том числе орган управления, принимающий соответствующее решение:

Выбор аудитора Эмитента для представления и утверждения общим собранием акционеров производится Наблюдательным советом, в т.ч. на основании кандидатур, выдвинутых акционерами Эмитента .

Выбор аудитора осуществляется на основании анализа информации об аудиторских компаниях, работающих на рынке, их места, занимаемого на рынке аудиторских услуг, наличии в аудиторской фирме аттестованных в области аудита кредитных организаций аудиторов, качестве проводимого аудита, о цене аудиторской услуги .

Аудитора Эмитента утверждает общее собрание акционеров кредитной организации-эмитента .

Годовым Общим собранием акционеров ОАО «УРАЛСИБ» (дата составления протокола Общего собрания 02.07.2014 г.) принято решение: «Утвердить аудитором ОАО «УРАЛСИБ» Закрытое акционерное общество «КПМГ»" (ОГРН 1027700125628, является с 28.12.2009 г. членом Некоммерческого партнерства «Аудиторская палата России» включенного в Государственный реестр саморегулируемых организаций аудиторов на основании приказа Минфина России от 01.10.2009 № 455). Основной регистрационный номер записи (ОРНЗ) в государственном реестре аудиторов и аудиторских организаций 10301000804 .

–  –  –

1.4. Сведения об оценщике кредитной организации – эмитента В отчетном периоде (в четвертом квартале 2014 года) ОАО «УРАЛСИБ» не привлекал оценщика (оценщиков), привлекаемого (привлеченного) на основании заключенного договора на проведение оценки для:

• определения рыночной стоимости размещаемых ценных бумаг;

• определения рыночной стоимости имущества, которым могут оплачиваться размещаемые ценные бумаги;

• определения рыночной стоимости имущества, являющегося предметом залога по облигациям эмитента с залоговым обеспечением .

1.5. Сведения о консультантах кредитной организации – эмитента Кредитная организация – эмитент консультантов не имеет .

1.6. Сведения об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

–  –  –

II. Основная информация о финансово-экономическом состоянии кредитной организации – эмитента

2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации В ежеквартальном отчете за 4 квартал информация по данному пункту отчета не указывается .

2.2. Рыночная капитализация кредитной организации – эмитента

–  –  –

Методика определения рыночной цены акции:

Рыночная капитализация рассчитывается как произведение количества акций соответствующей категории (типа) на рыночную цену одной акции, раскрываемую организатором торговли на рынке ценных бумаг и определяемую в соответствии с Порядком определения рыночной цены ценных бумаг, расчетной цены ценных бумаг, а также предельной границы колебаний рыночной цены ценных бумаг в целях 23 главы Налогового кодекса Российской Федерации, утвержденным Приказом ФСФР России от 09.11.2010 N 10-65/пз-н (зарегистрировано в Министерстве юстиции Российской Федерации 29.11.2010, регистрационный N 19062) .

2.3. Обязательства кредитной организации – эмитента 2.3.1. Заемные средства и кредиторская задолженность В ежеквартальном отчете за 4 квартал информация по данному пункту отчета не указывается .

2.3.2. Кредитная история кредитной организации – эмитента По действовавшим в течение последнего завершенного финансового года и текущего финансового года кредитным договорам и/или договорам займа, не было сумм основного долга, которые составляли 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента .

16 марта 2012 г. ОАО «УРАЛСИБ» размещены документарные процентные неконвертируемые облигации на предъявителя серии 04 с обязательным централизованным хранением, с возможностью досрочного погашения, государственный регистрационный номер 40300030В от 10.02.2012 г. Объем выпуска Облигаций по номинальной стоимости – 5 000 000 000 (Пять миллиардов) рублей, что составляет менее 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего завершенного отчетного квартала (31.12.2014 г.) 31 августа 2012 г. ОАО «УРАЛСИБ» размещены документарные процентные неконвертируемые облигации на предъявителя серии 05 с обязательным централизованным хранением, с возможностью досрочного погашения, государственный регистрационный номер 40400030В от 10.02.2012 г. Объем выпуска Облигаций по номинальной стоимости – 7 000 000 000 (Семь миллиардов) рублей, что составляет менее 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего завершенного отчетного квартала (31.12.2014 г.) 2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение, в том числе в

–  –  –

Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала третьим лицам, в том числе в форме залога, поручительства и/или банковской гарантии, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего предоставлению обеспечения .

ОАО «УРАЛСИБ» не имеет обязательств из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала третьим лицам, в том числе в форме залога, поручительства и/или банковской гарантии, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего предоставлению обеспечения .

Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией-эмитентом ( третьими лицами) .

Оценка величины риска в случае невыполнения обеспеченных обязательств третьими лицами произведена в соответствии с методикой, приведенной в Положении ЦБ РФ от 20.03.2006 г. N 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Величина фактически созданного резерва на возможные потери составляет 74 317 тыс. рублей .

Факторы, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств, вероятность возникновения таких факторов .

Факторов нет .

2.3.4. Прочие обязательства кредитной организации – эмитента Соглашения кредитной организации - эмитента, включая срочные сделки, не отраженные в ее бухгалтерской (финансовой) отчетности, которые могут существенным образом отразиться на финансовом состоянии кредитной организации - эмитента, ее ликвидности, источниках финансирования и условиях их использования, результатах деятельности и расходах Указанные соглашения отсутствуют .

Факторы, при которых упомянутые выше обязательства могут повлечь перечисленные изменения и вероятность их возникновения Отсутствуют .

Причины заключения кредитной организацией - эмитентом указанных в данном пункте отчета соглашений, предполагаемая выгода кредитной организации - эмитента от этих соглашений и причины, по которым данные соглашения не отражены в бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитной организации – эмитента Отсутствуют .

2.4. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг Политика эмитента в области управления рисками .

Политика Банка в области управления рисками базируется на комплексном, едином в рамках всего Банка подходе к организации процесса управления рисками, прежде всего в части идентификации всех существенных рисков, разработки методов и процедур их оценки, снижения (предотвращения) и мониторинга .

2.4.1. Кредитный риск

Основные принципы управления кредитными рисками закреплены во внутренних нормативных документах Банка, разработанных в соответствии с требованиями Банка России, с использованием лучшей международной практики и рекомендаций Базельского комитета по банковскому регулированию и надзору .

Управление кредитными рисками в Банке производится по всем операциям, содержащим кредитный риск, по балансовым и забалансовым операциям.

Основные направления регулирования кредитных рисков:

• установление жесткого порядка санкционирования решений по выдаче и изменению условий кредитов и других продуктов, несущих кредитный риск;

• определение полномочий коллегиальных органов различного уровня (Правление и система кредитных комитетов) и должностных лиц;

• установление кредитных лимитов на уровне заемщиков, групп взаимосвязанных заемщиков, контрагентов, оценка кредитных рисков на индивидуальном и портфельном уровне;

• мониторинг установленных лимитов;

• контроль использования лимитов;

• использование и совершенствование системы внутренних рейтингов;

• проведение более консервативной политики выбора контрагентов и эмитентов при совершении операций на финансовых рынках в условиях возрастающих рисков на межбанковском, денежном рынках и рынке ценных бумаг .

Управление кредитными рисками осуществляется на основе количественной, в том числе с использованием статистических моделей, и качественной (экспертной) оценки кредитных рисков и направлено на идентификацию, оценку и мониторинг факторов риска, а также принятие мер по минимизации потерь в случае реализации рисков .

Возможные действия, направленные на снижение уровня кредитных рисков:

• внедрение и актуализация комплекса инструментов и мер (как методологических, так и технологических) по минимизации кредитного риска на основе регулярного анализа и мониторинга качества кредитного портфеля;

• изменение структуры кредитного портфеля, в т.ч. за счет отказа от предоставления кредитов с повышенным уровнем риска и формирование кредитного портфеля за счет ссуд, предоставленных определенной категории заемщиков;

• оформление дополнительного обеспечения, приостановление выдачи очередных траншей по потенциально проблемным кредитам, разработка дополнительных мер контроля над деятельностью отдельных заемщиков;

• проведение стресс-тестирования по кредитному риску и выработка мер по снижению уровня кредитных рисков на базе его результатов;

• информирование коллегиальных органов управления Банком и Правления об изменениях уровня кредитного риска и вынесение Службой риск-менеджмента предложений по снижению рисков;

• проведение сделок на финансовых рынках с высоконадежными контрагентами и эмитентами .

В Банке используется система регулярной оценки качества кредитного портфеля, оперативного мониторинга и контроля кредитных рисков, включая определение достаточности сформированных по ним резервов. Проводится подготовка аналитической отчетности по управлению кредитными рисками, независимая текущая оценка процессов управления кредитными рисками, результаты которой доводятся непосредственно до Правления Банка, соответствующих коллегиальных органов управления и высшего руководства Банка .

Выявление и анализ рисков, возникающих в ходе проведения Банком операций с кредитным риском, и принятие мер по их снижению, обеспечение целостной и достоверной отчетности об уровне рисков, принимаемых Банком, находятся в компетенции Службы риск-менеджмента .

В рамках мониторинга выданных ссуд, с целью выявления степени их проблемности на ранних стадиях, в Банке разработана и внедрена в текущий бизнес-процесс комплексная система раннего предупреждения .

Выявленные в рамках системы раннего предупреждения первые признаки ухудшения качества активов позволяют Банку своевременно проводить мероприятия по снижению и предотвращению риска .

2.4.2. Страновой риск

Банк осуществляет деятельность преимущественно на территории Российской Федерации и подвержен влиянию связанных с этим страновых рисков .

Основные страновые риски, присущие Российской Федерации, принимаемые эмитентом и в равной степени влияющие на деятельность его основных конкурентов:

• зависимость экономики РФ от состояния мировой экономики, колебаний цен на нефть и газ, деловой активности в других странах, низкое доверие иностранных инвесторов, незрелость отдельных производственных и управленческих процессов. Сокращение влияния указанных факторов достигается Банком путем отказа от вложений в высоковолатильные финансовые инструменты, диверсификации активов по отраслям промышленности и поддержания ликвидных резервов;

• санкционное давление на экономику приводит к усилению структурных рисков в финансовом и промышленном секторе страны, однако поддержка банковского сектора со стороны финансовых властей, а также собственные действия ОАО «УРАЛСИБ» позволяют нивелировать влияние указанного фактора;

• структурная слабость экономики, проявляемая в чрезмерной концентрации деловой активности в отраслях, связанных с добычей и экспортом минерального сырья, влияние на экономику крупных промышленных конгломератов. Банк осознает, что чрезмерная концентрация бизнеса может привести к возрастанию рисков, и стремится в значительной степени диверсифицировать операции, как за счет розничного бизнеса, так и в региональном аспекте;

• географические особенности Российской Федерации обуславливают различия в условиях ведения бизнеса на разных территориях, дополнительные издержки, связанные с преодолением расстояний и развитием коммуникаций, необходимостью учитывать разницу во времени. Указанные особенности не оказывают существенного влияния на деятельность Банка .

Операции за пределами РФ проводятся Банком в значительно меньших объемах .

Снижение страновых рисков в отношении нерезидентов РФ достигается за счет установления корреспондентских отношений и проведения операций, преимущественно, с высоконадежными банками-нерезидентами и эмитентами в основном из стран, обладающих высоким долгосрочным инвестиционным рейтингом, подтвержденным ведущими рейтинговыми агентствами .

Ограничение страновых рисков достигается также установлением страновых лимитов и проведением стандартных процедур оценки и управления кредитными и рыночными рисками, в рамках которых осуществляются все операции с иностранными контрагентами, а также путем диверсификации лимитов по странам и контрагентам и их постоянного мониторинга .

2.4.3. Рыночный риск

Банк подвержен рыночному риску, то есть риску возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости позиций финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов, а также курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов .

Основные принципы управления рыночными рисками закреплены во внутренних нормативных документах Банка, разработанных в соответствии с требованиями Банка России, с использованием лучшей международной практики и рекомендаций Базельского комитета по банковскому регулированию и надзору .

Система управления рыночными рисками состоит из следующих компонентов:

• идентификация возможных рыночных рисков на всех уровнях управления и принятия решений при проведении операций на финансовом рынке, а также на уровне рисков, свойственных операциям Банка в целом;

• регулярная оценка рыночных рисков;

• осуществление ограничений/управление рыночными рисками;

• осуществление контроля/мониторинга рыночных рисков .

Рыночный риск включает в себя процентный, валютный и фондовый риски .

а) Фондовый риск Банк подвержен фондовому риску, то есть риску возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые инструменты .

Основным подходом к оценке величины фондового риска является методология оценки стоимости под риском (Value-at-Risk, далее по тексту – VaR), в рамках которой производится расчет максимальной суммы убытка, которую с заданной вероятностью может получить Банк в течение определенного периода времени .

Адекватность математических моделей, используемых для оценки риска, подтверждается их регулярным бэк-тестингом. Для оценки экстремальных убытков проводится стресс-тестинг с помощью имитационного моделирования на основе информации о поведении рынка во время экстремальных ситуаций .

б) Валютный риск Банк подвержен рискам, связанным с изменениями курсов иностранных валют и драгоценных металлов по открытым позициям в иностранных валютах и драгоценных металлах .

В связи с возросшей волатильностью валют Банк уделяет особое внимание управлению валютными рисками .

Управление и контроль валютным риском Банка реализуется через установление и постоянный мониторинг соблюдения лимитов Открытой валютной позиции (далее – ОВП) в целом, по отдельным субпозициям и по филиалам. Лимиты на ОВП устанавливаются КУАП. Оперативное управление величиной ОВП и контроль соблюдения лимитов ОВП возложены на Казначейство .

Для анализа и оценки валютного риска используется:

• оценка волатильности курсов валют, оценка потерь VaR;

• стресс-тестирование, сценарный анализ;

• количественная оценка влияния фундаментальных факторов (анализ тенденций на валютном рынке) .

в) Процентный риск Банк подвержен процентному риску, то есть риску возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, обязательствам и внебалансовым инструментам Банка, чувствительным к изменению процентных ставок, влияющих на финансовую позицию и денежные потоки Банка .

Оперативное управление процентным риском банковской книги осуществляет Казначейство через управление структурой активов и пассивов в целях обеспечения приемлемой величины ожидаемых потерь в случае изменения процентных ставок. Исходя из уровня процентных ставок на рынке привлечения и сбалансированности структуры активов и пассивов по срокам, Казначейство устанавливает внутренние трансфертные ставки по привлечению и размещению денежных средств. На основе данных ставок по видам бизнеса устанавливаются процентные ставки привлечения и размещения активов и пассивов различной срочности. Оценка процентного риска банковской книги определяется влиянием изменения рыночных процентных ставок на чистый процентный доход Банка, на возможное изменение экономической (чистой) стоимости капитала Банка .

Оперативное управление процентным риском торговой книги осуществляет Служба рискменеджмента на основе оценки уровня риска и установления лимитов и ограничений на инструменты и портфели, проведения процедуры стресс-тестирования. Основным подходом к оценке процентного риска торговой книги является методология VaR. Адекватность математических моделей, используемых для оценки риска, подтверждается их регулярным бэк-тестингом .

2.4.4. Риск ликвидности

Целью управления ликвидностью является поддержание сбалансированной структуры активов и пассивов по срокам, валютам и инструментам с различным уровнем доходности и присущим им рискам .

Основными задачами по управлению ликвидностью являются:

• поддержание ликвидности и платежеспособности Банка;

• обеспечение финансовой устойчивости Банка путем формирования высоколиквидных инструментов в качестве ликвидных резервов;

• организация процесса определения внутренней стоимости распределения ресурсов между подразделениями;

• исполнение пруденциальных нормативов Банка России в части нормативов ликвидности, а также иных обязательств в отношении структуры активов и пассивов .

Управление активами и пассивами обеспечивается финансовой политикой и стратегией Банка .

Оперативное управление и контроль риска ликвидности Банка в целом осуществляет КУАП, определяющий стратегию формирования структуры активов и пассивов, ее количественные и качественные параметры .

Исполнительным органом в части управления ликвидностью является Казначейство .

Казначейство осуществляет управление ликвидностью Банка, операционализирует решения КУАП в части управления ликвидностью. Его основными задачами являются: формирование баланса финансовых ресурсов исходя из задач текущего планирования и стратегического развития, их оптимальное распределение по видам активов и пассивов на основе ликвидности, максимальной доходности и минимальной стоимости, сбалансированного графика платежей и поступлений .

Оценка риска ликвидности осуществляется путем мониторинга разрывов ликвидности, установления и контроля лимитов на кумулятивные разрывы ликвидности в разрезе срочностей, а также путем проведением стрессовых сценариев, оценивающих потери Банка при их реализации .

Оценка рисков ликвидности основывается на лучших международных практиках .

Риск ликвидности Банка оценивается как умеренный, так как у Банка в качестве ликвидных резервов аккумулирован объем ликвидных активов для предотвращения возможных кризисных ситуаций, а также реализованы современные методы организации бизнес-процессов и инструменты финансового менеджмента .

2.4.5. Операционный риск Под операционным риском в Банке понимается риск возникновения прямых или косвенных потерь вследствие недостатков или ошибок в ходе осуществления внутренних процессов, действий персонала, функционирования информационных систем и технологий, а также вследствие воздействия внешних событий .

Система управления операционными рисками Банка имеет многоуровневую организационную структуру. Ключевым звеном системы являются руководители структурных подразделений, которые оперативно управляют операционными рисками, присущими их деятельности. Служба рискменеджмента и Служба внутреннего аудита реализуют методологические и контрольные функции соответственно .

Объектами управления являются бизнес-процессы Банка. Особое внимание уделяется новым продуктам и направлениям бизнеса; расчетным операциям; процессам использования и внедрения информационных технологий; процессам распределения полномочий; процессам регламентации деятельности; процессам управления человеческими ресурсами; процессам предупреждения рисков чрезвычайных ситуаций, природного, техногенного характера и рисков внешнего вмешательства .

В составе Службы риск-менеджмента создана Дирекция операционных рисков, основными задачами которой являются:

• координация процессов развития системы управления операционными рисками;

• разработка и актуализация подходов управления операционными рисками;

• количественная и качественная оценка операционного риска;

• администрирование и развитие исторической базы данных по реализованным рисковым событиям операционного риска;

• развитие культуры управления операционными рисками .

Снижение уровня операционных рисков достигается за счет распределения полномочий, регламентации деятельности, системы внутреннего контроля .

В целях своевременной и адекватной оценки уровня присущего и остаточного риска, в Банке осуществляется сбор данных о понесенных потерях в результате операционного риска. Внедряется система раннего предупреждения в виде ключевых индикаторов риска, применяются процедуры самооценки с элементами сценарного (стрессового) анализа .

2.4.6. Правовой риск

Правовой риск связан с допускаемыми правовыми ошибками при осуществлении деятельности (неверное составление документов, неправильные юридические консультации), несоблюдением Банком или его контрагентами требований нормативных правовых актов и заключенных договоров, а также изза несовершенства правовой системы .

Основные способы управления правовым риском:

• унификация нормативной базы Банка;

• унификация договорной базы Банка;

• разработка рекомендаций правового характера по вопросам текущей деятельности Банка;

• обязательность проведения правового анализа любых нетиповых для Банка договоров и иной документации;

• проверка правоспособности контрагентов Банка и полномочий их представителей;

• привлечение сторонних юридических компаний и/или частных лиц для проработки и решения отдельных вопросов правового характера;

• повышение специальной квалификации сотрудников Юридической службы и общей юридической подготовки других сотрудников Банка .

На практике могут применяться и иные, не указанные в данном перечне, механизмы управления правовым риском .

2.4.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск)

Банк может быть подвержен риску потери деловой репутации вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом .

Снижение риска потери деловой репутации осуществляется за счет соблюдения Банком нормативных правовых актов, учредительных и внутренних документов, норм делового оборота, деловой этики, принятых бизнес-сообществом; реализации программ повышения лояльности клиентов и контрагентов; принятия адекватных мер при возникновении жалоб и обращений клиентов, связанных с организацией работы Банка и другими факторами риска. В рамках управления репутационным риском подлежит контролю деловая репутация сотрудников Банка, организация управления рисками Банка, кадровая политика при подборе и расстановке кадров, правомерность действия подразделений и сотрудников Банка .

В Банке функционирует служба, в задачи которой входит организация мониторинга с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма .

Для создания позитивного имиджа Банка в обществе и формирования лояльного отношения к Банку его клиентов и контрагентов функционирует PR-служба. На регулярной основе производится информирование клиентов о текущем состоянии и перспективах развития Банка. Это способствует повышению прозрачности бизнеса Банка перед клиентами и партнерами .

В Банке функционирует «горячая линия», где клиенты Банка могут получить профессиональную консультацию квалифицированных специалистов об услугах и продуктах Банка, специальных акциях, условиях обслуживания и другую информацию .

Оперативное управление репутационным риском осуществляют коллегиальные органы и подразделения Банка в рамках своих компетенций. На стратегическом уровне управление риском потери деловой репутации осуществляют Правление Банка и другие коллегиальные органы в рамках своей компетенции .

.2.4.8. Стратегический риск

Стратегический риск связан с ошибками, допущенными при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка и выражающихся в недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности Банка, неправильном определении перспективных направлений деятельности, в которых Банк может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии необходимых ресурсов и организационных мер, которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности Банка .

Стратегический риск отражает способность Банка выбирать географические и продуктовые сегменты, предположительно прибыльные для Банка в будущем, с учетом комплексного анализа будущей операционной среды .

Принципы управления стратегическим риском определяются Наблюдательным советом Банка .

Управление стратегическим риском осуществляют Правление и другие коллегиальные органы Банка в рамках своих компетенций .

Для снижения стратегического риска используется планирование деятельности Банка как текущей, так и на перспективу .

Подразделения Банка периодически предоставляют руководству Банка отчеты о выполнении текущих и срочных плановых показателей. Долгосрочные планы рассматриваются и утверждаются на заседаниях Наблюдательного совета Банка, функционирует система постановки и контроля исполнения приоритетных задач Банка в среднесрочном и долгосрочном периоде .

Методы снижения стратегического риска:

• качественное раскрытие информации о деятельности Банка (годовые и квартальные отчеты, готовность представлять акционерам протоколы собраний и др. информацию);

• необходимое распределение прав и полномочий между органами управления, эффективный контроль Правления над деятельностью исполнительных органов, деятельность независимых членов Правления;

• мониторинг реестра акционеров Банка, выбор надежного реестродержателя;

• утверждение и контроль правил совершения сделок с активами Банка;

• утверждение и исполнение взвешенной инвестиционной и дивидендной политики;

• правильная организация внешнего и внутреннего аудита, системы внешнего и внутреннего контроля;

• организация и контроль системы принятия решений и делегирования полномочий;

• оптимизация внутренних управленческих правил и процедур, бизнес-процессов, организационных структур, системы управления в целом;

• целевые программы повышения ликвидности акций, использование возможностей и технологий торговых площадок;

• заключение соглашений и создание альянсов между акционерами для предупреждения корпоративных конфликтов;

• следование этическим нормам ведения бизнеса .

В Банке регулярно проводится мониторинг соответствия принятой стратегии реальным темпам ее реализации, а также текущей макро- и микроэкономической ситуаций .

III. Подробная информация о кредитной организации – эмитенте

3.1. История создания и развитие кредитной организации – эмитента 3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации – эмитента Полное фирменное наименование Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»

введено с «20» сентября 2005 года Сокращенное фирменное наименование ОАО «УРАЛСИБ»

введено с «20» сентября 2005 года Полное фирменное наименование на Open joint stock company «BANK URALSIB»

английском языке введено с «20» сентября 2005 года Сокращенное фирменное наименование OJSC «URALSIB»

на английском языке введено с «20» сентября 2005 года Наименование юридического лица, схожее с фирменным наименованием кредитной организации-эмитента:

Нет .

Фирменное наименование кредитной организации – эмитента:

Фирменное наименование Эмитента зарегистрировано в Государственном реестре товарных знаков и знаков обслуживания Российкой Федерации 07 августа 2006 г.

Получены свидетельства:

• на товарный знак (знак обслуживания) на русском языке № 311710

• на товарный знак (знак обслуживания) на английском языке № 311711

–  –  –

3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации – эмитента Основной государственный регистрационный номер 1020280000190 Дата внесения в ЕГРЮЛ записи о создании 08.08.2002 г .

Наименование регистрирующего органа, внесшего запись о создании кредитной организации – УФНС России по Республике Башкортостан эмитента в ЕГРЮЛ Дата внесения в ЕГРЮЛ записи о первом представлении сведений о кредитной организации - 08.08.2002 г .

эмитенте, зарегистрированной до введения в действие Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»

Наименование регистрирующего органа, внесшего УФНС России по Республике Башкортостан запись Дата регистрации в Банке России 08.04.1999 г .

Регистрационный номер кредитной организации – эмитента в соответствии с Книгой государственной 2275 регистрации кредитных организаций 3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации – эмитента Кредитная организация - эмитент создана на неопределенный срок .

Краткое описание истории создания и развития кредитной организации – эмитента .

Банк образован на основании Указа Президиума Верховного Совета Республики Башкортостан № 6-2/34 от 27 января 1993 года «Об образовании республиканского инвестиционно-кредитного банка с наименованием инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк» «Республиканский «Башкредитбанк» (регистрационный номер 2275 от 28 января 1993 года, генеральная лицензия на совершение банковских операций № 2275 от 04 июня 1993 года) .

В соответствии с решением Общего собрания учредителей (Протокол № 1 от 01 сентября 1998 года) Банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованием «Открытое акционерное общество Республиканский инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк» (ОАО РИКБ «Башкредитбанк») (регистрационный номер 2275 от 08 апреля 1999 года, генеральная лицензия на совершение банковских операций № 2275 от 08 апреля 1999 года) .

На основании решения Общего собрания акционеров (Протокол № 11 от 16 ноября 2001 года) изменено фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование Банка на «Открытое акционерное общество «Урало-Сибирский Банк» (ОАО «УралСиб») .

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка (Протокол № 19 от 23 ноября 2004 года, дата проведения 10 ноября 2004 года), а также решений внеочередных Общих собраний акционеров Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АВТОБАНК-НИКОЙЛ» (Протокол № 2 от 23 ноября 2004 года, дата проведения 09 ноября 2004 года), Коммерческого банка «Брянский Народный Банк» (Открытое акционерное общество) (Протокол № 2 от 24 ноября 2004 года, дата проведения 11 ноября 2004 года), Акционерного банка «Инвестиционнобанковская группа НИКойл» (Открытое акционерное общество) (Протокол № 2 от 23 ноября 2004 года, дата проведения 09 ноября 2004 года), Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Кузбассугольбанк» (Протокол № 2 от 23 ноября 2004 года, дата проведения 09 ноября 2004 года), Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», Коммерческого банка «Брянский Народный Банк» (Открытое акционерное общество), Акционерного банка «Инвестиционнобанковская группа НИКойл» (Открытое акционерное общество), Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Кузбассугольбанк». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников и кредиторов вышеуказанных присоединенных обществ .

В соответствии с решением совместного Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «Урало-Сибирский Банк», Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», Коммерческого банка «Брянский Народный Банк» (Открытое акционерное общество), Акционерного банка «Инвестиционно-банковская группа НИКойл» (Открытое акционерное общество), Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Кузбассугольбанк» (Протокол № 1 от 25 апреля 2005 года, дата проведения 14 апреля 2005 года) изменены фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования Банка на «Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») .

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка (Протокол № 1 от 29 января 2010 года, дата проведения 27 января 2010 года), а также решений внеочередных Общих собраний акционеров Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк» (Протокол № 2 от 08 декабря 2009 года), Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» (Протокол № 27 от 11 декабря 2009 года), Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Стройвестбанк», Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников и кредиторов вышеуказанных присоединенных обществ .

ОАО «УРАЛСИБ» является крупнейшим активом Финансовой корпорации «УРАЛСИБ» — многопрофильной финансовой структуры, действующей в 52 регионах России. Эмитент образован в результате консолидации банковского бизнеса в период с 2001 по 2010 год и действует с целью получения прибыли. Приоритетным направлением деятельности также является реализация стратегии социально ответственного бизнеса .

Эмитент определяет свое предназначение, которое сформулировано в его миссии: «Финансовые услуги и энергия денег – на благо человека и общества» .

3.1.4. Контактная информация

–  –  –

Данные о специальном подразделении кредитной организации - эмитента (третьего лица) по работе с акционерами и инвесторами кредитной организации – эмитента Банк специального подразделения по работе с акционерами и инвесторами не имеет .

3.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика ИНН 0274062111 3.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации – эмитента Изменения, которые произошли в составе филиалов и представительств кредитной организации - эмитента в отчетном квартале Филиал Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" в г. Хабаровск закрыт 05.11.2014г .

3.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации – эмитента 3.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации – эмитента ОКВЭД 65.12 65.22.1 65.22.2 65.22.3 3.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации – эмитента В ежеквартальном отчете за 4 квартал информация по данному пункту отчета не указывается .

3.2.5. Сведения о наличии у кредитной организации - эмитента лицензий (разрешений, допусков к отдельным видам работ)

–  –  –

3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации – эмитента Краткое описание планов кредитной организации - эмитента в отношении будущей деятельности и источников будущих доходов Согласно Стратегии развития Банка на период 2014-2018 гг., видение Банка – стать примером эффективного социального предпринимательства в России, а также удобного и надежного финансового партнера в решении ежедневных задач клиентов .

В 2015 году главная цель Банка – создать базу для обеспечения непрерывности и устойчивого развития бизнеса в условиях нестабильной экономической ситуации за счет трансформации бизнеспроцессов и структуры управления ими. За счет внедрения комплексной системы управления эффективностью бизнеса, в том числе в регионах, на основе анализа стоимости бизнес-процессов и персональной эффективности сотрудников предполагается привести операционные расходы в соответствие с масштабами бизнеса, что позволит снизить коэффициент Cost-to-Income. Также будет продолжена реализация программы оптимизации расходов на обеспечение и поддержку бизнеса за счет снижения хозяйственных и коммунальных затрат, сокращения расходов на содержание собственной недвижимости и на аренду профильной недвижимости, вывода ряда функций на аутсорсинг .

Важным конкурентным преимуществом Банка является уровень узнаваемости, доверия к бренду и лояльности клиентов. В 2015 году будет завершен переход к целевой архитектуре управления сетью региональных офисов Банка на основе 5 макрофилиалов, что позволит упростить инфраструктуру управления бизнесом в регионах. Также в 2015 году продолжится внедрение среды непрерывного улучшения процессов и рост производительности труда сотрудников на основе «бережливых технологий» во всех подразделениях Банка .

Ключевым приоритетом Банка в 2015 году также будет выстраивание культуры ведения бизнеса на основе управления отношениями с клиентами, приоритизации и сегментации клиентской базы, всестороннего анализа потребностей и риск-профиля. Для оценки удовлетворенности клиентов будет проводиться расчет и анализ Индекса потребительской лояльности (NPS) .

Развитие розничного бизнеса продолжится на основе единой региональной сети Банка, через которую клиентам предлагается весь спектр финансовых и нефинансовых решений. Взаимодействие с клиентами будет осуществляться в современных офисах, а также через функциональные и защищенные дистанционные сервисы. В 2014 году был усовершенствован институт клиентского менеджмента, что позволило сделать процесс обслуживания как розничных клиентов, так и клиентов малого бизнеса универсальным. Также был начат процесс разделения фронт-офиса на две составляющие – менеджеры, которые работают с существующими клиентами, и специалисты по активному привлечению новых клиентов. В 2015 году будет продолжена работа по совершенствованию этой модели обслуживания и привлечения клиентов. Также в ближайших планах Банка – повышение технологичности обслуживания клиентов, в первую очередь, за счет дальнейшего совершенствования интернет-банка, мобильного банка. В 2014 году в лизинговые продукты были включены в единую продуктовую линейку Банка .

Унификация каналов продаж по модели «единого окна» позволит не только привлечь новых клиентов и увеличить объемы продаж, но и оптимизировать операционные издержки и встроить интегрированную систему управления кредитным риском банка и лизинговой компании. Решению данной задачи также будет способствовать внедрение операционного CRM, которая позволит не только дифференцировать клиентскую базу, но отслеживать платежную дисциплину клиентов .

Отношения с компаниями малого и микро-бизнеса продолжат выстраиваться на основе взаимовыгодного партнерства. Для данной категории клиентов Банк продолжит разрабатывать и продвигать комплексные продуктово-сервисные предложения с возможностью персональной настройки (пополнение оборотных средств, овердрафт, «быстрые» кредиты и др.). Будет внедрена модель индивидуальных тарифных планов для клиентов малого бизнеса вместо единого базового тарифа, что позволит учитывать разные типы бизнес-поведения и риска клиентов. Также в планах на ближайшую перспективу – пакетные предложения для малого бизнеса. Для индивидуальных предпринимателей продуктовое предложение будет выстраиваться на основе скоринговых моделей, реализации кредитного конвейера, централизации администрирования кредитов. Эффективность управления рисками в части кредитного решения будет повышаться за счет автоматизации процесса, обеспечения доступа к внешним базам данных (налоговая инспекция, Бюро кредитных историй и т.п.). В 2015 году планируется продолжать сотрудничество с ОАО «МСП Банк» в рамках реализации программ «Финансирование инноваций и модернизации», «Региональный рост», «МФО-Банк» .

Главная задача Банка в части развития корпоративного бизнеса – реализация гибкого подхода к обслуживанию клиентов, с учетом отраслевой специфики бизнеса клиента и производственного цикла .

Для расширения клиентской базы Банк разработал инициативы по оптимизации ценообразования, включающие введение системы контроля дисциплины ценообразования и предоставления скидок. Для повышения стабильности клиентской базы также предполагается активно развивать предложение дополнительных небанковских услуг. В сложной экономической ситуации, ожидаемой в 2015 году, в целях недопущения возникновения дефолтов и оперативного принятия решений о реструктуризации задолженности будет производиться тщательный мониторинг кредитного портфеля корпоративных клиентов .

В 2015 году особое внимание Банк продолжит уделять работе по укреплению капитальной базы, сокращению объема активов с низкой доходностью, с повышенными коэффициентами риска и волатильностью, а также сокращению объема проблемных и непрофильных активов. Повышение качества кредитного анализа и развитие системы раннего предупреждения позволит сократить объем новых проблемных активов .

В рамках реализации проекта «Достойный дом детям!» в 2015 году планируется увеличить количество действующих вкладов и карт за счет дальнейшего расширения клиентской базы. Проект предусматривает перечисление суммы процентов по вкладу из расчета 0,5% годовых на расчетный счет Детского фонда «Виктория», а собранные средства будут направлены на улучшение жилищных условий детей в интернатах .

Большое внимание Банк уделяет повышению социальной защищенности сотрудников. В Стратегии развития Банка предусмотрен ряд мероприятий, направленных на персональное и профессиональное развитие сотрудников. Ключевыми направлениями являются развитие персональной и командной ответственности, создание среды открытости и прозрачности, развитие материальной и нематериальной мотивации на основе персональных KPI .

3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях Наименование организации: Некоммерческое партнерство "Московская фондовая биржа" Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Закрытое акционерное общество "Фондовая биржа Московская межбанковская валютная биржа" Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Ассоциация Российских Банков Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Закрытое Акционерное Общество "Сибирская Межбанковская Валютная Биржа" Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Ассоциация MasterCard Europe sprl Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Ассоциация Visa International Service Association Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Московская международная валютная ассоциация Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Саморегулируемая организация «Национальная ассоциация участников фондового рынка»

Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Саморегулируемая организация «Национальная фондовая ассоциация»

Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Некоммерческое Партнерство по содействию деятельности промышленных предприятий, НИИ и КБ Пермской области «Сотрудничество»

Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Профессиональная Ассоциация Регистраторов, Трансфер-Агентов и Депозитариев Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Торгово-промышленная палата Республики Башкортостан (негосударственная некоммерческая организации) Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Открытое акционерное общество «Санкт – Петербургская биржа»

Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Ассоциация организаций предпринимательства Республики Башкортостан Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Некоммерческое Партнерство «Национальное бюро кредитных историй АРБ»

Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Некоммерческая организация Ассоциация кредитных организаций Место нахождения: 450000, Российская Федерация, г. Уфа, ул. Ленина, д. 70 .

Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: International Business Leaders Forum (IBLF) Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Союз немецкой экономики (VDW) Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Американо-Российский деловой совет Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Общероссийское объединение работодателей «Российский союз промышленников и предпринимателей»

Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Некоммерческая организация «Ассоциация региональных банков России» .

Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

Наименование организации: Открытое акционерное общество «Московская Биржа ММВБ-РТС»

Роль (место), функции и срок участия кредитной организации в данной организации: член; срок участия: согласно Устава общества и (или) договора (соглашения) на участие .

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: не зависит .

3.5. Подконтрольные кредитной организации - эмитенту организации, имеющие для нее существенное значение (подконтрольные организации)

–  –  –

3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации – эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента В ежеквартальном отчете за 4 квартал информация по данному пункту отчета не указывается .

IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента

4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента В ежеквартальном отчете за 4 квартал информация по данному пункту отчета не указывается .

4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала) В ежеквартальном отчете за 4 квартал информация по данному пункту отчета не указывается .

4.3. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента В ежеквартальном отчете за 4 квартал информация по данному пункту отчета не указывается .

4.4. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента В ежеквартальном отчете за 4 квартал информация по данному пункту отчета не указывается .

4.5. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научнотехнического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований В ежеквартальном отчете за 4 квартал информация по данному пункту отчета не указывается .

4.6. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента .

Основные тенденции развития банковского сектора экономики за 5 последних завершенных финансовых лет, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора:

На протяжении пяти последних лет (2010-2014 гг.) среднегодовой темп прироста совокупных активов банковского сектора составил 21%, собственных средств – 12%, объема кредитов нефинансовым организациям – 19%, объема кредитов физическим лицам – 26%, суммы привлеченных средств юридических и физических лиц – 21% .

В 2014 году совокупные активы банковского сектора в номинальном выражении увеличились на 35,2% и достигли 77,7 трлн. руб. Однако почти половина прироста обусловлена положительной переоценкой валютных активов вследствие ослабления рубля (снижение курса рубля к доллару за год составило 71,9%). Без учета влияния положительной переоценки реальный прирост активов составил 19,3%, что выше аналогичного показателя за 2013 год (14,4%) .

Главным драйвером роста активов в 2014 году выступило наращивание корпоративного кредитования. Ограничение доступа на западные рынки капитала в рамках экономических санкций западных стран против России обусловило повышенный спрос на заемное финансирование со стороны крупных предприятий. В результате темпы роста кредитования нефинансового сектора по итогам 2014 года ускорились до 31,3% по сравнению с 12,7% в 2013 году. Без учета положительной переоценки валютных кредитов прирост значительно ниже (14,1%), однако также превышает прошлогодний показатель (11,0%). Главный фактор роста – увеличение объема кредитования крупных корпоративных клиентов. За 11 месяцев 2014 года портфель кредитов крупному бизнесу увеличился в реальном выражении на 17,0% (по сравнению с 10,6% в январе-ноябре 2013 года). При этом усиление негативных предпринимательских настроений и рост кредитных ставок оказали отрицательное влияние на кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ). С января по ноябрь 2014 года суммарная задолженность клиентов МСБ перед банками сократилась на 2,8% (без учета обесценения рубля) против прироста на 14,5% за аналогичный период 2013 года. Таким образом, происходит рост концентрации кредитных рисков, что усиливает риски снижения финансовой устойчивости банковской системы: доля крупных кредитных рисков в активах банковского сектора к 1 декабря достигла 28,5%, что стало максимальным значением с конца 2012 года, а отношение совокупной величины крупных кредитных рисков к капиталу (Н7) возросло до 258,2% с 204,3% на начало года .

Темпы прироста розничного кредитования в 2014 году замедлились в 2 раза до 13,8% (12,1% без учета курсового фактора). Факторами замедления стало плановое ужесточение банками политики рискменеджмента из-за ухудшения качества портфеля, а также снижение доступности кредитов из-за роста ставок. Перефокусирование банков на менее рисковые направления кредитования способствовало изменению продуктовой структуры кредитного портфеля банков. Драйвером рынка в 2014 году стала ипотека, показавшая прирост 30,0% в январе-ноябре 2014 года, что несколько выше показателя за аналогичный период 2013 года (28,2%). При этом потребительские кредиты показали более чем 3кратное замедление темпов роста - до 8,8% в январе-ноябре 2014 года по сравнению с 29,2% годом ранее. Суммарный портфель автокредитов в условиях спада авторынка, несмотря на реализацию программы утилизации, сократился на 3,2% против прироста на 18,9% за аналогичный период прошлого года. В ближайшей перспективе в случае усиления негативных тенденций в экономике и сохранения высокой стоимости заемных средств можно ожидать значительного замедления темпов роста в сегменте корпоративного кредитования и сокращения объема розничных кредитов .

На фоне ухудшения социально-экономических показателей продолжается рост просроченной задолженности по кредитам. В 2014 году суммарная просроченная задолженность возросла на 41,5% по сравнению с 11,2% годом ранее. Наиболее острая ситуация сложилась в розничном сегменте .

Прирост суммы просроченной задолженности составил 51,6%, тогда как годом ранее аналогичный показатель был на уровне 40,7%. На фоне замедления кредитования доля просроченной задолженности в розничном портфеле увеличилась до 5,9% на 1 января 2015 года с 4,4% на начало года. Закономерно, что опережающими темпами росла просроченная задолженность в сегменте потребительских ссуд (прирост составил 66,6%). Активное наращивание банками ипотечных портфелей в условиях снижения платежеспособности населения также способствовало усилению кредитных рисков. По предварительным данным, объем просроченной задолженности по ипотеке за год вырос на 19%. Рост неплатежей в перспективе может возрасти в случае роста безработицы и сокращения реальных располагаемых доходов населения .

Объем просроченной задолженности по кредитам юридических лиц (нефинансовых организаций) в 2014 году увеличился на 34,0% по сравнению с 1,0% годом ранее, а ее доля в портфеле составила 4,23% (4,15% в 2013 году). Практически полностью рост обеспечен сегментом кредитования крупного бизнеса, просроченная задолженность в котором возросла на 36,4% за январь-ноябрь против 8,8% за аналогичный период 2013 года. В сегменте МСБ рост просроченной задолженности также ускорился и составил 8,7% против 4,1% за январь-ноябрь 2013 года, а в условиях сжатия портфеля ее доля к 1 декабря 2014 года увеличилась на 0,6 п.п. до 7,7%. В ближайшей перспективе можно ожидать дальнейшего ухудшения качества корпоративных кредитных портфелей, что в условиях роста концентрации портфелей усиливает системные риски в банковском секторе .

В 2014 году пассивная база российских банков формировалась под влиянием факторов, которые привели к росту стоимости основных источников ресурсов. На фоне нестабильной геополитической обстановки осложнился доступ российских банков и компаний на международный рынок капитала, что привело к росту стоимости финансирования и дефициту валюты, необходимой для обслуживания внешнего долга. Кроме того, ужесточение денежно-кредитной политики ЦБР, не однократное повышение ключевой ставки (последний раз – с 16 декабря до 17%) и ставок по основным операциям предоставления ликвидности с целью сдерживания инфляции и снижения спекулятивного давления на валютный курс привело к повышению ставок на денежном рынке и, соответственно, росту ставок по депозитам и кредитам для экономики и населения. Так, средняя ставка MosPrime на 1 день в декабре превысила 15%, что почти в 2,5 раза выше среднего уровня января (6,3%). Средневзвешенные ставки по средствам клиентам также существенно выросли: по депозитам населения в рублях сроком свыше 1 года (без учета Сбербанка РФ) – до 9,73% в ноябре с 8,4% в январе, по депозитам нефинансовых организаций – до 9,83% с 8,04% .

Совокупный объем привлеченных средств клиентов в 2014 году увеличился на 25,5% против 16,0% за 2013 года. Однако ключевым фактором ускорения динамики стало ослабление рубля и с поправкой на изменение валютного курса темп прироста составил около 8,2%. Главной тенденцией 2014 года стало ослабление динамики вкладов населения, несмотря на рост депозитных ставок и усиление конкуренции банков за клиентов. В номинальном выражении объем депозитов возрос на 9,4%, что вдвое ниже показателя 2013 года (19%). Без учета положительной переоценки валютных вкладов зафиксирован чистый отток (-3,1%). При этом население выводило из банков как рублевые, так и валютные сбережения (сокращение на 2,1% и 4,6% соответственно). Таким образом, валютизация вкладов населения (доля валютных вкладов возросла до 26,1% с 17,4% на начало года) обусловлена исключительно переоценкой валютных депозитов, а не ростом их объема. В целом доля средств населения в совокупных пассивах банковской системы снизилась с начала года на 5,6 п.п. до 23,9%, что стало минимальным значением с середины 2009 года .

Прирост средств корпоративных клиентов на счетах и депозитах (без учета депозитов Минфина и остатков средств на счетах внебюджетных фондов) в 2014 году составил 38,6%, что в 2 раза выше показателя 2013 года (16,4%). Однако более чем наполовину этот рост обеспечен переоценкой валютных средств и в реальном выражении прирост оценивается на уровне 16,0% (против реального прироста на 14,1% в 2013 году). Главным драйвером роста стали срочные депозиты (темп прироста 53,9% или 23,0% в реальном выражении), что является индикатором неблагоприятной ситуации в экономике и низкой инвестиционной активности. При этом динамика прироста объема рублевых средств более чем в два раза превысила темпы прироста валюты на счетах (соответственно 25,9% и 11,2% в долларовом выражении), что связано с наращиванием банками ставок по рублевым депозитам .

Остатки на расчетных счетах по итогам 2014 года показали прирост 14,2%, что сопоставимо с аналогичным показателем 2013 года. Однако без учета положительной переоценки валютных счетов прирост оказался заметно ниже и составил 3,5% (против 13,0% в реальном выражении в 2013 году) .

При этом в отличие от депозитов, валютизация расчетных счетов более выраженная – прирост остатков на валютных расчетных счетах составил 13,3% в долларовом выражении на фоне прироста рублевых остатков лишь на 0,1% .

В условиях чистого реального оттока средств физических лиц, ограниченного доступа к внешнему рынку, а также удорожания межбанковских кредитов и корпоративных средств важнейшим источником фондирования российской банковской системы в 2014 году стал Центробанк. К концу 2014 года объем кредитов ЦБР на балансах банков достиг рекордного значения 9,3 трлн руб., что составляет 12% совокупных пассивов и соответствует уровню конца 2008 года. Наибольший объем задолженности сложился по кредитам под залог нерыночных активов (почти 4,5 трлн руб. против 1,3 трлн руб. на начало года), в то время как задолженность по операциям РЕПО сохранилась на уровне 2013 года (около 2,8 трлн руб.), что связано с ограниченной залоговой базой и высоким коэффициентом утилизации. С учетом средств Минфина в депозитах в объеме 1,02 трлн. руб. суммарная доля госсредств в пассивах достигла 13,3% совокупных пассивов против 8,5% в 2013 году. Мы ожидаем, что в ближайшее время потребность российских банков в рефинансировании сохранится на прежнем уровне, а основными инструментами останутся аукционы РЕПО и предоставление кредитов под залог нерыночных активов .

С 1 января 2014 года нормативы достаточности капитала рассчитываются в соответствии со стандартами Базель III. Помимо норматива собственного капитала Н1.0, введены дополнительные нормативы для базового (Н1.1) и основного (Н1.2) капиталов. Минимальное значение Н1.1 установлено на уровне 5,0%, Н1.2 - 5,5% (с 1 января 2016 года – 6,0%). На 1 ноября коэффициент Н1.0 составил 11,9%, Н1.1 – 8,6%, Н1.2. – 8,7%. Снижение коэффициента достаточности капитала относительно 1 февраля 2014 года составило 1,0 п.п., что стало следствием опережающего роста активов под риском относительно объема собственного капитала (20,4% и 11,1% соответственно). В целях снижения давления на капитал из-за снижения курса рубля и падения рынка ценных бумаг в декабре ЦБР оперативно принял ряд мер поддержки. В частности, был введен мораторий на отрицательную переоценку ценных бумаг, разрешено использовать для расчета пруденциальных требований валютный курс за предыдущий квартал. Также было принято решение о докапитализации банков за счет средств ФНБ почти на 400 млрд руб. и за счет ОФЗ на 1 трлн руб. Кроме того, было отсрочено введение ограничений на полную стоимость кредита и норматива Н25 и увеличено отклонение ставок по депозитам от средней максимальной ставки, рассчитываемой регулятором .

По итогам 2014 года совокупная прибыль российских банков составила 589,1 млрд руб., что на 40,7% ниже показателя за 2013 год. Главным фактором сокращения прибыли стал рост отчислений в резервы. Созданные кредитными организациями резервы на возможные потери увеличились с начала года на 42,2% до 4,05 трлн руб. Фактором поддержки выступили доходы от переоценки открытой валютной позиции (оценочно, около 373 млрд руб.) .

На фоне сокращения количества действующих кредитных организаций (на 88 единиц до 835 организаций) зафиксирован рост количества убыточных банков. По итогам года их число достигло 127 единиц (против 88 банков на начало 2014 года), что составляет около 15% от всех действующих кредитных организаций (9,5% на начало года). Совокупные убытки кредитных организаций, получивших по итогам года отрицательный финансовый результат, составили 264,5 млрд руб., увеличившись в 14 раз по сравнению с 2013 годом (18,7 млрд руб.) .

Рентабельность активов по итогам 2014 года составила 0,9%, что в 2 раза ниже уровня на начало года (1,9%). Рентабельность капитала также снизилась и составила 7,9% по сравнению с 15,2% год назад .

Таким образом, в 2014 году основным драйвером роста активов банковского сектора стали кредиты крупному бизнесу, а основным источником ресурсов – кредиты ЦБР. При этом в условиях девальвации доля валютных активов увеличилась до 30% - максимального значения с 2008 года .

Однако дополнительные доходы банков от валютных операций не смоли компенсировать рост отчислений в резервы, которые обусловили сокращение совокупной прибыли более чем на 40% к уровню 2013 года. В ближайшей перспективе в случае сохранения жесткой денежно-кредитной политики фактором, ограничивающим прибыль, также станет и сжатие маржи из-за роста стоимости фондирования и торможения кредитования, в первую очередь, более доходного розничного .

Достаточность капитала банковского сектора продолжает сокращаться, а ключевым источником капитала в текущем году будут госпрограммы докапитализации, ориентированные на ограниченный круг кредитных организаций, что простимулирует дальнейшее сокращение количества банков и консолидацию рынка .

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации - эмитента в банковском секторе экономики:

ОАО «УРАЛСИБ» имеет статус универсального сетевого банка федерального уровня. Офисы Банка предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации .

Согласно рэнкингу ЭКСПЕРТ РА, 1 декабря 2014 года Банк занял 20 место по размеру чистых активов .

Банк занимает значимые позиции в ряде ключевых сегментов рынка банковских услуг на 1 декабря 2014 года:

• 13 место по вкладам населения • 17 место по кредитам физлицам • 22 место по привлеченным средствам юрлиц • 27 место по кредитам юрлицам

По данным Frank Research Group на 1 сентября 2014 г. Банк занимает:

• 11 место по объему портфеля ипотечных кредитов • 10 место по портфелю автокредитов .

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию:

Мнение органов управления кредитной организации – эмитента совпадает .

4.6.1. Анализ факторов и условий, влияющих на деятельность кредитной организации – эмитента .

Факторы и условия, влияющие на деятельность кредитной организации - эмитента и оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации -эмитента от основной деятельности:

Положительные факторы и условия:

• перераспределение клиентской базы в пользу крупных банков;

• приоритетное развитие банками предложения услуг, предоставляемых на комиссионной основе;

• активная реализация банками программ по повышению операционной эффективности за счет оптимизации бизнес-процессов и повышения производительности труда;

• рост спроса на банковские кредиты со стороны корпоративных клиентов, доступ которых к внешнему рынку капитала в настоящее время ограничен;

• возможность привлечь качественных розничных клиентов на основе статуса надежного партнера и системно значимого банка, а также за счет предложения выгодных условий обслуживания (включая программы рефинансирования) .

Отрицательные факторы и условия:

• рост на банковском рынке кредитных рисков;

• ограниченная ликвидность в банковской системе, усиление зависимости от госфондирования (кредиты ЦБР, депозиты Минфина РФ);

• риск снижения чистой процентной маржи из-за роста ставок привлечения ресурсов на внешнем и внутреннем рынке при ограниченных возможностях по адекватному наращиванию ставок размещения;

• риск снижения достаточности капитала банковской системы в целом;

• рост валютных рисков из-за повышенной волатильности курса рубля .

Прогноз в отношении продолжительности действия факторов и условий:

Перечисленные выше факторы будут актуальны для банковской системы РФ в среднесрочной перспективе. Продолжительность действия факторов будет зависеть от ситуации в мировой экономике, развития геополитической ситуации, денежно-кредитной политики ЦБР, действий Правительства РФ по поддержанию инвестиционной активности и экономического роста .

Действия, предпринимаемые кредитной организацией - эмитентом, и действия, которые кредитная организация - эмитент планирует предпринять в будущем для эффективного использования данных факторов и условий:

Для усиления влияния положительных факторов и условий Банком предпринимаются следующие действия:

• реализация Стратегии развития Банка на период 2014-2018 гг., в которой определены стратегические приоритеты и ключевые инициативы по развитию бизнеса и роста его операционной эффективности;

• развитие клиентоориентированной модели бизнеса, развитие конкурентоспособной продуктовой линейки на базе комплексных продуктово-сервисных предложений с возможностью персональной настройки;

• наращивание объема продуктов, предоставляемых на комиссионной основе и кросспродаж;

• развитие дистанционных каналов обслуживания (удобный и функциональный интернет и мобильный банк, объединение банкоматных сетей с другими банками);

• диверсификация и повышение доходности кредитного портфеля, развитие программ рефинансирования задолженности;

• повышение прибыльности за счет оптимизации операционных расходов путем централизации служб поддержки и обеспечения бизнеса, снижения хозяйственных и коммунальных затрат, сокращения расходов на содержание собственной недвижимости и на аренду, внедрения LEAN-технологий;

• автоматизация бизнес-процессов на основе перехода к целевой ИТ-архитектуре и планомерная реализации инициатив, предусмотренных ИТ-стратегией Банка;

• рост эффективности региональной сети за счет преобразования филиалов в операционные офисы и создания 5 макрофилиалов .

Способы, применяемые кредитной организацией - эмитентом, и способы, которые кредитная организация - эмитент планирует использовать в будущем для снижения негативного эффекта факторов и условий, влияющих на ее деятельность:

Для нивелирования влияния негативных факторов и условий Банком предпринимаются следующие действия:

• поддержание оптимального уровня достаточности капитала;

• формирование адекватных резервов на возможные потери;

• улучшение качества активов за счет работы с проблемными кредитами и монетизации непрофильных активов;

• диверсификация и оптимизация ресурсной базы с целью недопущения существенного роста стоимости фондирования;

• совершенствование системы риск-менеджмента;

• повышение качества кредитного анализа, проведение комплексной оценки платежеспособности заемщиков и залогового обеспечения, развитие системы раннего предупреждения;

• гибкая политика управления ликвидностью и процентными ставками;

• укрепление имиджа и деловой репутации Банка как надежной кредитной организации и бизнес-партнера .

Существенные события или факторы, которые могут в наибольшей степени негативно повлиять на возможность получения кредитной организацией - эмитентом в будущем таких же или более высоких результатов, по сравнению с результатами, полученными за последний отчетный период, а также вероятность наступления таких событий (возникновения факторов) .

Низкие темпы экономического роста мировой экономики, снижение спроса и цен на основные сырьевые экспортные товары России повлечет замедление роста ВВП РФ;

Рост геополитических рисков приведет к ухудшению инвестиционного климата, усилению оттока капитала, ограничению возможности заимствований на международном рынке капитала для российских компаний и банков, а также удорожанию данных заимствований, снижению суверенного и корпоративного международных рейтингов;

Спад/замедление темпов экономического роста в РФ будет сопровождаться снижением деловой и потребительской активности, ростом уровня безработицы, снижением доходов населения и прибыли предприятий, усилением девальвационных и инфляционных процессов, что повлечет рост системных рисков и снижение устойчивости банковского сектора в целом;

Снижение достаточности капитала в банковской системе в целом и ужесточение пруденциальных требований будет ограничивающим фактором по наращиванию объемов активных операций и может потребовать докапитализации;

Усиление дефицита ликвидности в банковской системе в целом, рост зависимости от рефинансирования ЦБР и ужесточение денежно-кредитной политики повлечет рост процентных ставок привлечения фондирования. Следовательно, в целях удержания маржи, банки будут вынуждены повышать ставки размещения, что негативно отразится на объеме и качестве спроса на банковские кредиты со стороны предприятий реального сектора и физических лиц;

Рост кредитных рисков и их концентрации в случае ухудшения экономической ситуации и снижения платежеспособного спроса повлечет повышение требований к заемщикам и залоговому обеспечению. В результате произойдет замедление темпов роста кредитных портфелей и ухудшение их качества, и банки столкнутся с необходимостью досоздания резервов и ростом непрофильных активов, что снизит операционный доход и рентабельность;

Рост объема реструктуризаций и увеличение риска повторных дефолтов по реструктурированным ссудам приведет к росту убытков банков от списаний проблемных активов;

Снижение рентабельности и инвестиционной привлекательности российских банков как следствие всех вышеперечисленных выше негативных факторов .

Вероятность наступления перечисленных выше событий (проявление факторов) в среднесрочной перспективе зависит от динамики мировой и национальной экономики, от политики Правительства и Центрального Банка Российской Федерации .

Существенные события или факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия .

Внешние факторы:

• рост мировой экономики, стабильно высокие цены на товары российского экспорта (в первую очередь, нефть);

• улучшение макроэкономической ситуации и делового климата в РФ, рост инвестиционной и потребительской активности;

• преодоление геополитического конфликта, отмена санкций и контрсанкций;

• расширение доступа к международному рынку капитала и снижение стоимости внешних заимствований для российских банков и компаний;

• стабилизация или повышение суверенного и корпоративных международных рейтингов;

• улучшение финансовых результатов деятельности производственных компаний и восстановление стабильного роста реальных располагаемых доходов населения;

• рост спроса на банковские услуги со стороны микро-, малых и средних предприятий, развитие программ господдержки МСБ;

• развитие и господдержка ипотечного рынка, в том числе развитие рынка ипотечных ценных бумаг;

• успешная реализация проекта по разработке национальной платежной системы;

• разработка новых инструментов рефинансирования ЦБР;

• совершенствование банковского законодательства и надзора в рамках института мегарегулятора .

Вероятность наступления таких событий (возникновения факторов) в среднесрочной перспективе зависит от ситуации в мировой и национальной экономике, от политики Правительства и Центрального Банка Российской Федерации .

Внутренние факторы:

• оптимизация бизнес-процессов, повышение операционной эффективности и производительности труда;

• улучшение качества активов, восстановление резервов в результате работы с проблемной задолженностью и снижения объема непрофильных активов;

• повышение стабильности и лояльности клиентской базы за счет гибкого подхода к обслуживанию клиентов, скорости принятия решений, качественной работы колл-центра, широкой сети отделений и банкоматов, предложения специализированных продуктов (ипотека для молодых семей, студенческие карты, кобрэндовые карты и прочее);

• тарифная политика, адекватная рынку и качеству продуктов и услуг;

• осуществление деятельности в соответствии с принципами социально-ответственного бизнеса, развитие социально-ориентированных продуктов и услуг, реализация программ по повышению финансовой грамотности;

• расширение использования передовых информационных технологий, внедрение CRMсистемы, развитие сервиса управления личными финансами (PFM), расширение функционала интернет и мобильного банка .

Реализация данных факторов предусмотрена Стратегией развития Банка на период 2014-2018 гг .

и в среднесрочной перспективе зависит от ситуации в экономике и на финансовом рынке .

4.6.2. Конкуренты кредитной организации – эмитента .

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации -эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом .

Основными конкурентами Банка являются госбанки (Сбербанк, группа ВТБ, Газпромбанк), крупнейшие частные банки из ТОП-30 (Альфа-банк, МДМ-Банк, Промсвязьбанк, Банк «ФК Открытие»

и др.), а также иностранные банки, входящие в группу лидеров рынка (Райффайзенбанк, Юникредит Банк, Росбанк) .

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность производимой продукции (работ, услуг):

• одна из крупнейших среди частных банков сеть отделений с широким географическим охватом. Основная доля размещения и привлечения средств как розничного, так и корпоративного банковского бизнеса ОАО «УРАЛСИБ» осуществляется через региональную сеть;

• статус системозначимого банка;

• обширная действующая клиентская база, диверсифицированная по регионам;

• наличие продуктово-сервисных предложений, учитывающих специфику целевых клиентских сегментов;

• реализация программы кросс-продаж;

• современные электронные каналы продаж и обслуживания клиентов;

• диверсифицированная ресурсная база, позволяющая сохранять устойчивость в период неблагоприятной рыночной конъюнктуры;

• интегрированная система управления рисками и внутреннего контроля;

• квалифицированная команда, обеспечивающая высокое качество обслуживания;

• сильная корпоративная культура. Имидж надежного партнера и социально ответственного бизнеса. Восприятие Банка как «своего» в регионах РФ .

Влияние факторов на конкурентоспособность оказываемых услуг:

Указанные факторы конкурентоспособности позволяют Банку поддерживать устойчивость и сохранять сильные рыночные позиции даже в период экономической нестабильности. Высокая деловая репутация, 25-летний опыт работы на рынке, высокие показатели узнаваемости и доверия к бренду позволяют Банку удерживать существующих и привлекать новых клиентов. Кроме того, Банк ориентирован на клиентоориентированную модель бизнеса и предлагает существующим и потенциальным клиентам широкий спектр услуг по выгодным ценовым условиям с доступностью в различных каналах облуживания .

V. Подробные сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации – эмитента, органов кредитной организации – эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации – эмитента

5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации – эмитента Описание структуры органов управления кредитной организации - эмитента и их компетенции в соответствии с уставом (учредительными документами) кредитной организации

– эмитента:

1. Общее собрание акционеров

Компетенция:

К компетенции Общего собрания акционеров относятся:

• внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции, за исключением внесения изменений и дополнений, связанных с увеличением уставного капитала Банка и уменьшением в связи с этим количества объявленных акций, внесения изменений и дополнений, связанных с уменьшением уставного капитала путем уменьшения номинальной стоимости акций Банка или путем приобретения акций Банка в целях их погашения, а также внесения в Устав изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств Банка и их ликвидацией;

• реорганизация Банка;

• ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

• определение количественного состава Наблюдательного совета, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

• определение количества, номинальной стоимости объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

• увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций в следующих случаях:

1. путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;

2. путем размещения посредством открытой подписки дополнительных обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций Банка;

3. путем размещения посредством открытой подписки дополнительных обыкновенных акций, составляющих 25 и менее процентов ранее размещенных обыкновенных акций Банка, если Наблюдательным советом не было достигнуто единогласия по данному вопросу;

4. путем размещения дополнительных акций за счет имущества Банка, когда размещение дополнительных акций осуществляется посредством распределения их среди акционеров;

• уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;

• избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

• утверждение аудитора Банка;

• выплата (объявление) дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года;

• утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли (в том числе выплата (объявление) дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года) и убытков Банка по результатам финансового года;

• определение порядка ведения Общего собрания акционеров;

• избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;

• дробление и консолидация акций;

• принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

• принятие решений об одобрении крупных сделок, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

• принятие решения об участии в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

• утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка (Общего собрания акционеров, Наблюдательного совета, исполнительных органов, ревизионной комиссии);

• решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» .

Общее собрание акционеров не вправе рассматривать и принимать решения по вопросам, не отнесенным к его компетенции Федеральным законом «Об акционерных обществах» .

Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение исполнительному органу Банка .

Решения по следующим вопросам принимаются Общим собранием акционеров только по предложению Наблюдательного совета:

• реорганизация Банка;

• увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций;

• увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;

• увеличение уставного капитала Банка путем размещения посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций Банка;

• увеличение уставного капитала Банка путем размещения посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих 25 и менее процентов ранее размещенных обыкновенных акций Банка, если Наблюдательным советом не было достигнуто единогласия по данному вопросу;

• увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций за счет имущества Банка, когда размещение дополнительных акций осуществляется посредством распределения их среди акционеров;

• дробление и консолидация акций;

• принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

• принятие решений об одобрении крупных сделок, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

• принятие решения об участии в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

• утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка (Общего собрания акционеров, Наблюдательного совета, исполнительных органов, ревизионной комиссии) .

Решения по следующим вопросам принимаются Общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров – владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании акционеров:

• внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции;

• реорганизация Банка;

• ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

• определение количества, номинальной стоимости объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

• увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;

• увеличение уставного капитала Банка путем размещения посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций Банка .

По остальным вопросам решения Общего собрания акционеров принимаются большинством голосов акционеров – владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании акционеров .

Банк ежегодно проводит годовое Общее собрание акционеров. Проводимые помимо годового Общие собрания акционеров являются внеочередными .

Решение вопроса о проведении Общего собрания акционеров и утверждение повестки дня Общего собрания акционеров осуществляет Наблюдательный совет .

Председательствует на Общих собраниях Председатель Наблюдательного совета Банка или иной уполномоченный им член Наблюдательного совета .

Порядок ведения Общего собрания акционеров и другие процедурные вопросы определяются утверждаемым Общим собранием акционеров Положением об общем собрании акционеров Банка .

2. Наблюдательный совет Банка

Компетенция:

К компетенции Наблюдательного совета относятся следующие вопросы:

• определение приоритетных направлений деятельности Банка;

• созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

• утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;

• определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Наблюдательного совета в соответствии с положениями Федерального закона «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров;

• увеличение уставного капитала Банка путем размещения посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих 25 и менее процентов ранее размещенных обыкновенных акций Банка;

• размещение Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие 25 и менее процентов ранее размещенных обыкновенных акций;

• определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных законодательством;

• приобретение размещенных Банком акций, а также облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

• образование исполнительных органов Банка и досрочное прекращение их полномочий;

• рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;

• рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;

• использование резервного фонда и иных фондов Банка;

• утверждение внутренних документов Банка:

1.Положения о службе внутреннего контроля;

2.Положения о системе внутреннего контроля;

3.Положений о фондах общества;

4.Положений о филиалах и представительствах Банка;

5.Документа по использованию информации о деятельности Банка, о его ценных бумагах и сделках с ними, которая не является общедоступной и раскрытие которой может оказать существенное влияние на рыночную стоимость ценных бумаг Банка .

• открытие филиалов и представительств Банка, их закрытие, а также внесение изменений и дополнений в Устав Банка, связанных с созданием и ликвидацией филиалов, открытием представительств Банка и их закрытием;

• одобрение крупных сделок, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

• одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

• утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;

• утверждение итогов выпуска акций и иных эмиссионных ценных бумаг;

• иные вопросы, предусмотренные законодательством и настоящим Уставом .

Вопросы, отнесенные к компетенции Наблюдательного совета, не могут быть переданы на решение исполнительным органам Банка .

В Наблюдательном совете Банка могут быть созданы комитеты. Решение о создании и прекращении деятельности комитетов, их составе, утверждении положений о комитетах, внесении в них изменений и дополнений принимается Наблюдательным советом .

3. Председатель Правления Банка

Компетенция:

К компетенции Председателя Правления Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров или Наблюдательного совета Банка .

Председатель Правления Банка организует выполнение решений Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка .

Председатель Правления Банка без доверенности действует от имени Банка, в том числе:

• представляет интересы Банка перед государством, государственными органами, иными организациями и учреждениями, а также гражданами на территории Российской Федерации и за рубежом;

• совершает всякого рода сделки от имени Банка,;

• распоряжается в соответствии с действующим законодательством денежными средствами и другим имуществом Банка;

• назначает и освобождает от должности своих заместителей;

• назначает и освобождает от должности главного бухгалтера, его заместителей, управляющих филиалами и руководителей представительств, их заместителей, главных бухгалтеров филиалов, их заместителей, определяет объем их полномочий;

• представляет кандидатов на должности заместителей единоличного исполнительного органа Банка (первых заместителей Председателя Правления, заместителей Председателя Правления), главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, управляющих филиалами, их заместителей, главных бухгалтеров филиалов, их заместителей в территориальные учреждения Центрального банка Российской Федерации с правом передоверия процедуры согласования другому должностному лицу, а именно права подписи ходатайств о согласовании и анкет кандидатов;

• осуществляет прием и увольнение работников Банка, утверждает организационную структуру Банка, утверждает штаты, устанавливает должностные оклады, применяет к работникам меры поощрения и дисциплинарного взыскания;

• выдает доверенности от имени Банка;

• утверждает внутренние документы, регулирующие текущую деятельность Банка (за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено к компетенции Общего собрания акционеров, Наблюдательного совета и Правления Банка) издает приказы, распоряжения и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками Банка;

• принимает решения о ведении Банком благотворительной, спонсорской и иной некоммерческой деятельности;

• представляет на утверждение Наблюдательного совета членов Правления, распределяет обязанности между членами Правления;

• определяет перечень сведений, составляющих конфиденциальную информацию Банка, порядок работы с конфиденциальной информацией, и ответственность за нарушение порядка работы с ней;

• принимает решения об участии Банка в других организациях, за исключением решения вопросов об участии в, финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

• организует и обеспечивает ведение бухгалтерской, статистической и иной отчетности Банка и несет ответственность за ее достоверность;

• решает иные вопросы текущей деятельности Банка, не относящиеся к компетенции Общего собрания, Наблюдательного совета или Правления Банка .

Председатель Правления Банка вправе отдельными приказами и/или выдаваемыми им доверенностями делегировать любые из своих полномочий иным должностным лицам Банка .

4. Правление Банка

Компетенция:

К компетенции Правления относятся следующие вопросы:

• организует выполнение решений Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета банка;

• предварительно обсуждает вопросы, подлежащие рассмотрению Общим собранием акционеров или Наблюдательным советом Банка, подготавливает по ним необходимые документы;

• рассматривает вопросы управления активами и пассивами Банка, организации и ведения расчетов, вкладных и других банковских операций и сделок, осуществления внешнеэкономической деятельности, обеспечения внутрибанковского учета и контроля, сохранности имущества, а также другие вопросы текущей деятельности Банка;

• решает вопросы, связанные с осуществлением общего руководства работой филиалов и представительств, а также внутренних структурных подразделений Банка, утверждает лимиты и нормативы деятельности филиалов и представительств Банка;

• утверждает внутренние документы Банка, определяющие политику Банка в области управления банковскими рисками, положения о комитетах и комиссиях, создаваемых для решения различных вопросов текущей деятельности Банка, положения о внутренних структурных подразделениях Банка;

• определяет условия и порядок оплаты труда персонала Банка;

• предварительно рассматривает годовой отчет, баланс, финансовые и иные отчетные документы Банка;

• принимает решения об открытии и закрытии дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных офисов, операционных касс вне кассового узла, обменных пунктов, а также иных внутренних структурных подразделений, предусмотренных нормативными актами Банка России (право на открытие (закрытие) дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных офисов, операционных касс вне кассового узла, обменных пунктов, а также иных внутренних структурных подразделений, предусмотренных нормативными актами Банка России, а также право на утверждение положений об этих подразделениях может быть предоставлено (делегировано) соответствующим управляющим филиалами Банка);

• утверждает бюджет Банка, его филиалов и представительств;

• принимает решения о выпуске и утверждении условий выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов и иных неэмиссионных ценных бумаг Банка;

• решает другие вопросы текущей деятельности Банка, отнесенные к его компетенции Уставом Банка .

Сведения о наличии кодекса корпоративного поведения (управления) кредитной организации

– эмитента Внутренним документом ОАО «УРАЛСИБ», устанавливающим правила корпоративного поведения Банка является Кодекс корпоративного поведения, утвержденный Наблюдательным советом Банка (протокол № 20 от 11 апреля 2003 г.) .

Адрес страницы в сети Интернет на которой в свободном доступе размещен полный текст кодекса корпоративного управления кредитной организации - эмитента www.bankuralsib.ru, http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=156 Сведения о внесенных за последний отчетный квартал изменениях в устав кредитной организации – эмитента, а также во внутренние документы кредитной организации - эмитента, регулирующие деятельность его органов

В 4 квартале 2014 года зарегистрированы следующие изменения в Устав ОАО «УРАЛСИБ»:

• 07.10.2014 изменения в связи с переводом филиалов в г. Армавир и в г. Волгоград в статус внутреннего структурного подразделения;

• 17.11.2014 изменения в связи с переводом филиалов в г. Новороссийск и в г. Сочи в статус внутреннего структурного подразделения;

• 09.12.2014 изменения в связи с переводом филиала в г. Хабаровск в статус внутреннего структурного подразделения .

15.12.2014 г. решением Наблюдательного совета Банка утверждены Положение о системе внутреннего контроля Банка и Положение о Службе внутреннего аудита .

Сведения о наличии внутренних документов кредитной организации – эмитента, регулирующих деятельность его органов Устав ОАО «УРАЛСИБ»;

Положение об Общем собрании акционеров ОАО «УРАЛСИБ»;

Положение о Наблюдательном совете ОАО «УРАЛСИБ»;

Положение о Правлении ОАО «УРАЛСИБ»;

Кодекс корпоративного поведения ОАО «УРАЛСИБ»;

Положения о Службе внутреннего аудита ОАО «УРАЛСИБ»;

Положения о Комитете по аудиту Наблюдательного совета;

Положения о Комитете по стратегии и корпоративному управлению Наблюдательного совета ОАО «УРАЛСИБ»;

Положение о Комитете по управлению мотивами Наблюдательного совета ОАО «УРАЛСИБ»;

Положение о системе внутреннего контроля ОАО «УРАЛСИБ» .

Адрес страницы в сети Интернет, на которой в свободном доступе размещен полный текст действующей редакции устава кредитной организации – эмитента и внутренних документов, регулирующих деятельность органов кредитной организации – эмитента .

www.bankuralsib.ru, http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=156

5.2. Информация о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации – эмитента Наблюдательный совет кредитной организации – эмитента .

Фамилия, имя, отчество: 1. Гарднер Дуглас Уэйр Год рождения: 1962 Сведения об образовании: Окончил в 1985 году Университет Оклахомы .

Бакалавр Делового Администрирования «Финансы» .

Специальность: финансы и инвестиции .

–  –  –

Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации – эмитента и/или органов контроля за Нет финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента Сведения о привлечении к административной Не привлекался к административной ответственности за правонарушения в области ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии и уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной или за преступления против государственной власти власти Сведения о занятии должностей в органах Не занимал должностей в органах управления управления коммерческих организаций в период, коммерческих организаций в период, когда в когда в отношении указанных организаций было отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве). несостоятельности (банкротстве) .

–  –  –

Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации – эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации – эмитента Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации – эмитента и/или органов Нет контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента .

Сведения о привлечении к административной Не привлекался к административной ответственности за правонарушения в области ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии и уголовной ответственности (наличии судимости) судимости) за преступления в сфере экономики за преступления в сфере экономики или за или за преступления против государственной преступления против государственной власти власти Сведения о занятии должностей в органах Не занимал должностей в органах управления управления коммерческих организаций в период, коммерческих организаций в период, когда в когда в отношении указанных организаций было отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве). несостоятельности (банкротстве) .

Правление Банка

–  –  –

Сведения о занятии должностей в органах Не занимал должностей в органах управления управления коммерческих организаций в период, коммерческих организаций в период, когда в когда в отношении указанных организаций было отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве). несостоятельности (банкротстве) .

–  –  –

Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации – эмитента и/или органов Нет контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента .

Сведения о привлечении к административной Не привлекался к административной ответственности за правонарушения в области ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг финансов, налогов и сборов, рынка ценных или уголовной ответственности (наличии бумаг и уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной или за преступления против государственной власти власти

–  –  –

5.3. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления кредитной организации – эмитента Информация о размере и видах вознаграждения, которые были выплачены кредитной организацией - эмитентом Вознаграждение за участие в работе Наблюдательного совета не предусмотрено .

Сведения о существующих соглашениях относительно таких выплат в текущем финансовом году Отсутствуют .

Коллегиальный исполнительный орган (Правление) Эмитента:

–  –  –

Сведения о существующих соглашениях относительно таких выплат в текущем финансовом году Отсутствуют .

5.4. Сведения о структуре и компетенции органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией. Порядок деятельности ревизионной комиссии определяется Положением о ревизионной комиссии, утверждаемым Общим собранием акционеров .

Члены ревизионной комиссии избираются годовым Общим собранием акционеров на срок до следующего годового собрания акционеров, в порядке, установленном Положением о ревизионной комиссии. Количественный состав ревизионной комиссии определяется решением Общего собрания акционеров .

Срок полномочий ревизионной комиссии исчисляется с момента избрания ее Общим собранием акционеров до момента избрания ревизионной комиссии следующим годовым Общим собранием акционеров. Члены ревизионной комиссии могут быть переизбраны на следующий срок .

Членами ревизионной комиссии могут быть акционеры Банка, надлежащим образом уполномоченные представители акционеров, лица, предложенные акционерами (акционером) .

Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами Наблюдательного совета, а также занимать иные должности в органах управления Банка .

Акции, принадлежащие членам Наблюдательного совета или лицам, занимающим должности в органах управления Банка, не могут участвовать в голосовании при избрании членов ревизионной комиссии .

Члены ревизионной комиссии на своем первом заседании избирают из своего состава большинством голосов председателя и секретаря ревизионной комиссии, которые могут быть в любое время переизбраны членами ревизионной комиссии .

Председатель ревизионной комиссии осуществляет общее руководство деятельностью Ревизионной комиссии, созывает и проводит ее заседания, организует взаимодействие с иными органами Банка, распределяет полномочия членов ревизионной комиссии при проведении проверок, представляет комиссию на заседаниях Общего собрания акционеров, Наблюдательного совета, Правления, подписывает документы, исходящие от имени ревизионной комиссии .

Секретарь ревизионной комиссии обеспечивает ведение протоколов ее заседаний, доведение до адресатов актов и заключений ревизионной комиссии, подписывает документы, исходящие от имени ревизионной комиссии .

Ревизионная комиссия решает все вопросы на своих заседаниях, которые созываются председателем ревизионной комиссии по мере необходимости перед началом проверки (ревизии) и по ее результатам. Член ревизионной комиссии может требовать созыва экстренного заседания комиссии в случае выявления нарушений, требующих безотлагательного решения ревизионной комиссии .

При решении вопросов каждый член ревизионной комиссии обладает одним голосом .

Решения принимаются, акты и заключения утверждаются большинством голосов присутствующих на заседании членов ревизионной комиссии .

Основные функции ревизионной комиссии:

• проверка финансовой документации и анализ финансового положения Банка;

• проверка законности совершаемых Банком сделок, операций и расчетов с контрагентами;

• проверка своевременности и правильности платежей в бюджет, начислений и выплат дивидендов, процентов по облигациям, погашения прочих обязательств Банка;

• проверка правомочности решений, принятых органами управления Банка, касающихся финансово-хозяйственной деятельности Банка, на предмет их соответствия действующему законодательству Российской Федерации и Уставу Банка .

Полномочия ревизионной комиссии:

• получение от органов управления и должностных лиц Банка на основании письменного запроса документов и материалов, необходимых для надлежащего выполнения ревизионной комиссией ее функций;

• требование созыва заседаний Правления, Наблюдательного совета, внеочередного Общего собрания акционеров в случаях, когда выявленные нарушения в деятельности Банка и угроза интересам Банка требуют решения по вопросам, находящимся в компетенции данных органов;

• требование объяснений должностных лиц и иных сотрудников Банка по вопросам, находящимся в компетенции ревизионной комиссии .

Ревизионная комиссия обладает иными правами, установленными действующим законодательством, настоящим Уставом и Положением о ревизионной комиссии .

Члены ревизионной комиссии должны выполнять возложенные на них обязанности строго в соответствии с действующим законодательством .

Проверка (ревизия) финансово-хозяйственной деятельности Банка осуществляется по итогам деятельности Банка за год, а также во всякое время по инициативе ревизионной комиссии Банка, решению Общего собрания акционеров, Наблюдательного совета или по требованию акционера (акционеров), владеющего в совокупности не менее чем 10 процентами голосующих акций Банка .

Документально оформленные результаты проверок ревизионной комиссией представляются на рассмотрение Председателю Правления Банка для принятия соответствующих мер и вынесения на рассмотрение Правления .

После представления отчета и заключения по итогам проверки Председателю Правления Банка, ревизионная комиссия предоставляет заключение и документально оформленные результаты проверок Наблюдательному совету и Общему собранию акционеров. Председатель Правления Банка вместе с отчетом и заключением ревизионной комиссии вправе представить Наблюдательному совету и Общему собранию акционеров свои предложения по результатам рассмотрения отчета и заключения ревизионной комиссии .

Ревизионная комиссия представляет Общему собранию акционеров отчет о проведенной ревизии, а также заключение о соответствии представленных на утверждение бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках действительному состоянию дел в Банке с рекомендациями по устранению выявленных недостатков .

По решению Общего собрания акционеров, членам ревизионной комиссии могут выплачиваться вознаграждения и компенсации .

Для проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Банка Банк ежегодно привлекает профессиональную аудиторскую организацию, не связанную имущественными интересами с Банком или его участниками (внешний аудит), имеющую лицензию на осуществление такой проверки .

Аудитор утверждается Общим собранием акционеров. Размер оплаты услуг аудитора определяется Наблюдательным советом .

Аудиторская проверка деятельности Банка осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации и международными стандартами финансовой отчетности на основе заключаемых с аудиторскими организациями договоров .

Аудиторское заключение представляется Председателю Правления Банка, Правлению, Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету, а также Банку России в установленном законодательством порядке. Банк обязан представлять заинтересованным лицам копию аудиторского заключения в случаях, предусмотренных действующим законодательством .

В составляемых ревизионной комиссией и аудиторской организацией заключениях по итогам проверки финансово - хозяйственной деятельности Банка должны содержаться:

• подтверждение достоверности данных, содержащихся в отчетах, и иных финансовых документов Банка;

• информация о фактах нарушения установленных правовыми актами Российской Федерации порядка ведения бухгалтерского учета и представления финансовой отчетности, а также правовых актов Российской Федерации при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности .

Сведения об организации системы внутреннего контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента .

Внутренний контроль в Банке осуществляют в соответствии с полномочиями, определенными

Уставом и внутренними нормативными документами Банка:

• Общее собрание акционеров;

• Наблюдательный совет Банка;

• Правление Банка;

• Председатель Правления Банка;

• Ревизионная комиссия Банка;

• Главный бухгалтер Банка и его заместители;

• руководители и главные бухгалтеры филиалов Банка и их заместители;

• коллегиальные органы (комитеты, комиссии);

• служба внутреннего контроля;

• служба внутреннего аудита;

• иные подразделения и сотрудники, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с внутренними документами Банка, регламентирующими порядок и организацию осуществления внутреннего контроля .

К компетенции Наблюдательного совета в системе внутреннего контроля относятся следующие вопросы:

• создание и функционирование эффективного внутреннего контроля;

• регулярное рассмотрение на своих заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение с исполнительными органами вопросов организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности;

• рассмотрение и утверждение документов по организации Системы внутреннего контроля, подготовленных исполнительными органами Банка, Службой внутреннего контроля, ответственным сотрудником по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, иными структурными подразделениями Банка, аудиторской организацией, проводящей (проводившей) аудит;

• принятие мер, обеспечивающих оперативное выполнение исполнительными органами Банка рекомендаций и замечаний Службы внутреннего контроля, аудиторской организации и надзорных органов;

• своевременное осуществление проверки соответствия системы внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка в случае их изменения .

К компетенции Председателя Правления Банка в системе внутреннего контроля относятся следующие вопросы:

• установление ответственности за выполнение решений Наблюдательного Совета, реализацию политики Банка в отношении осуществления внутреннего контроля;

• делегирование полномочий на разработку правил и процедур системы внутреннего контроля руководителям соответствующих структурных подразделений и контроль за их исполнением;

• распределение полномочий и обязанностей между подразделениями, должностными лицами и сотрудниками за конкретные направления и процедуры внутреннего контроля .

К компетенции Правления Банка в системе внутреннего контроля относятся следующие вопросы:

• проверка соответствия деятельности Банка внутренним документам, определяющим порядок осуществления внутреннего контроля, и оценка соответствия указанных документов, характеру и масштабам деятельности Банка;

• рассмотрение материалов и результатов проверок эффективности внутреннего контроля;

• создание эффективных систем передачи и обмена информацией, обеспечивающих поступление необходимых сведений к заинтересованным в ней пользователям, включая все документы, определяющие операционную политику и процедуры деятельности кредитной организации;

• создание системы контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения .

Информация о наличии службы внутреннего аудита (иного, отличного от ревизионной комиссии (ревизора), органа, осуществляющего внутренний контроль за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента), ее количественном составе и сроке ее работы:

1. Служба внутреннего контроля .

Служба внутреннего контроля, как орган внутреннего контроля Банка, создана для осуществления внутреннего контроля и поддержки исполнительных органов Банка в обеспечении достижения поставленных целей, эффективного функционирования, роста и развития Банка .

Наименование: Служба внутреннего контроля .

Срок работы: с 20.09.2005 г. по настоящее время .

Численный состав: 48 человек .

Ключевые сотрудники: Руководитель СВК – Ахмадеева Лилия Робертовна .

2. Служба внутреннего аудита .

Целью деятельности Службы внутреннего аудита Банка является осуществление внутреннего аудита для обеспечения:

• эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, обеспечение эффективности системы внутреннего контроля в целом, эффективности процессов и процедур внутреннего контроля, эффективности методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками, надежности функционирования системы внутреннего контроля за использованием автоматизированных информационных систем;

• достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности (для внешних и внутренних пользователей);

• соблюдения нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций, учредительных и внутренних документов Банка .

Наименование: Служба внутреннего аудита Банка .

Срок работы: с 18.06.2013 г. по настоящее время .

Численный состав: 22 человека .

Ключевые сотрудники: Руководитель СВА – Комаров Олег Викторович Основные функции службы внутреннего аудита (иного, отличного от ревизионной комиссии (ревизора), органа), ее подотчетность и взаимодействие с исполнительными органами управления кредитной организации - эмитента и советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации - эмитента

1. Служба внутреннего контроля .

На Службу внутреннего контроля возложено выполнение следующих функций:

• выявление регуляторного (комплаенс) риска (или риска убытков из-за несоблюдения законодательства Российской Федерации, внутренних документов Банка, стандартов саморегулируемых организаций как любых последствий самих нарушений, так и в результате применения санкций и мер воздействия со стороны надзорных органов или штрафных санкций со стороны контрагентов);

• тестирование контрольных процедур в технологиях совершаемых в Банке банковских операций и иных сделок, их соответствия требованиям законодательства Российской Федерации, нормативных актов и внутренних нормативных документов Банка, решениям ее органов управления, внутренних коллегиальных органов, рекомендациям службы внутреннего контроля;

• анализ соблюдения регуляторных требований, включая правильность и своевременность бухгалтерского учета и отчетности, а также иной отчетности и информации, предоставляемой внешним и внутренним пользователям;

• проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности представления иных сведений в соответствии с нормативными правовыми актами в органы государственной власти и Банк России;

• проверка соответствия внутренних документов Банка действующему законодательству, нормативным правовым актам, стандартам саморегулируемых организаций;

• учет событий, связанных с регуляторным риском, определение вероятности их возникновения и количественная оценка возможных последствий;

• мониторинг регуляторного риска, в том числе анализ новых внедряемых банковских продуктов, услуг и планируемых методов их реализации на предмет наличия регуляторного риска;

• направление в случае необходимости рекомендаций по управлению регуляторным риском руководителям структурных подразделений Банка, Правлению или членам Правления Банка;

• координация и участие в разработке комплекса мер, направленных на снижение уровня регуляторного риска в Банке;

• мониторинг эффективности управления регуляторным риском;

• участие в разработке внутренних документов Банка, затрагивающих вопросы управления регуляторным риском и иные ключевые области деятельности Службы;

• информирование работников Банка по вопросам, связанным с управлением регуляторным риском;

• выявление конфликтов интересов в деятельности структурных подразделений Банка, их отдельных работников и должностных лиц;

• анализ показателей динамики жалоб (обращений, заявлений) клиентов и соблюдения Банком прав клиентов;

• контроль процедур, направленных на повышение эффективности финансово-хозяйственной деятельности, включая анализ экономической целесообразности и эффективности совершаемых Банком операций и контроль процедур принятия решений, в т.ч. при заключении договоров на оказание услуг или выполнение работ, обеспечивающих осуществление кредитной организацией банковских операций;

• проверка применяемых способов (методов) обеспечения сохранности имущества Банка;

• участие в разработке внутренних документов и организации мероприятий, направленных на соблюдение правил корпоративного поведения, норм профессиональной этики; противодействие коррупции, коммерческому подкупу, внутреннему и внешнему мошенничеству;

• разработка внутренних нормативных документов, методик, подготовка материалов для целей методологического обеспечения организации и поддержки функционирования системы внутреннего контроля, задач, функций и контрольных процедур СВК, внутреннего контроля в региональной сети;

• участие во взаимодействии Банка с надзорными органами, саморегулируемыми организациями, ассоциациями и участниками финансовых рынков .

Служба внутреннего контроля вправе осуществлять иные функции, предусмотренные внутренними документами Банка, связанные с управлением регуляторным риском .

В случае если исполнение отдельных функций Службы внутреннего контроля возложено на иные структурные подразделения Банка, порядок исполнения этих функций, распределение обязанностей и зон ответственности между этими подразделениями, а также распределение обязанностей между работниками таких подразделений устанавливается положениями об этих подразделениях и иными внутренними документами Банка (внутренними нормативными и распорядительными документами), возлагающими исполнение указанных функций, утвержденными или изданными в установленном порядке .

Служба внутреннего контроля выполняет следующие задачи:

• контроль деятельности Банка, включая отдельные направления или участки, деятельности его структурных подразделений, реализации отдельных продуктов и операций на предмет соответствия требованиям законодательства Российской Федерации и нормативных правовых актов, внутренних документов Банка и принятых решений, регулирующих деятельность или определяющих политику, включая выяснение и анализ причин нарушений, обеспечение их эффективного устранения и предотвращения в дальнейшем;

• контроль соблюдения установленных процедур, функций и полномочий по согласованию, принятию и исполнению решений органов управления и исполнительных органов, включая контроль процедур и систем документирования принятия решений и реализации полномочий, а также своевременного и эффективного выполнения самих решений, находящихся в сфере внутреннего контроля;

• мониторинг достоверности отчетности, включая адекватное отражение учетных данных и иной финансовой информации в автоматизированных комплексах и базах данных; состояния и результатов финансово-хозяйственной деятельности; выполнения поставленных целей деятельности и ключевых показателей эффективности; влияния регуляторного и иных рисков банковской деятельности на результаты финансово-хозяйственной деятельности Банка, подготовка заключений и рекомендаций по управлению регуляторным риском, в т.ч. при внедрении новых продуктов, видов деятельности, операций, крупных проектов, реорганизаций и т.п.;

• поддержка унификации методологии, контроль разработки, внедрения и соблюдения единой методологии и стандартов, включая контроль за соответствием внутренних нормативных документов действующему законодательству Российской Федерации и иным нормативным актам, принятой практике, решениям органов управления и исполнительных органов;

• контроль системы разделения полномочий и ответственности, делегирования прав, подотчетности структурных подразделений и обмена информацией;

• внутренний контроль надзорного уровня в региональной розничной сети, включая мониторинг эффективности контрольных процедур и их исполнение внутренними структурными подразделениями региональной сети Банка, анализ результатов мониторинга и принятых мер по устранению выявленных нарушений;

• выявление и разрешение конфликтов интересов, возникающих в процессе банковской и иных видов деятельности; контроль за соблюдением норм профессиональной этики и стандартов и корпоративной культуры Банка;

• контроль взаимодействия между Банком, его структурными подразделениями, должностными лицами и органами банковского и иного надзора, эффективности такого взаимодействия, обеспечение выполнений требований надзорных органов и интересов Банка;

• методологическое обеспечение организации и поддержки функционирования системы внутреннего контроля, собственных задач, функций и контрольных процедур, внутреннего контроля в региональной сети; разработка предложений по дополнению контрольными процедурами системы внутреннего контроля на процессно-функциональном уровне .

Основной обязанностью Службы внутреннего контроля является осуществление проверок по всем направлениям деятельности Банка; объектом проверок является любое подразделение или сотрудник Банка .

В обязанность Службы внутреннего контроля входит разработка предложений и рекомендаций по устранению нарушений и недостатков, выявленных в ходе проведенных проверок, а также контроль (включая проведение повторных проверок) за принятием мер по устранению выявленных Службой внутреннего контроля нарушений .

Порядок такого контроля устанавливается внутренней процедурой, утверждаемой в установленном в Банке порядке .

Служба внутреннего контроля действует постоянно в течение всего времени деятельности Банка на основе полугодовых Планов работы. Планы работы разрабатываются с учетом реализовавшихся регуляторных и иных рисков, результатов оценки банковских рисков, принятых Банком, частоты и характера изменений в направлениях деятельности Банка и соответствующих им необходимых изменений в системе внутреннего контроля. Служба представляет Председателю Правления банка Отчет о выполнении Плана работы один раз в шесть месяцев. Формы Плана работы и Отчета о его выполнении устанавливаются Руководителем Службы внутреннего контроля .

Ежегодно не позднее первого квартала следующего года Служба внутреннего контроля представляет Правлению Банка Отчет о проведенной работе за год, включая информацию о выполнении Планов работы в области управления регуляторным риском, а также о результатах мониторинга эффективности реализации требований по управлению регуляторным риском и мониторинга направлений деятельности Банка с высоким уровнем регуляторного риска .

Служба внутреннего контроля действует на основании Устава Банка, Положения о Службе внутреннего контроля, утверждаемого Председателем Правления Банка, которое должно отвечать требованиям, установленным Банком России .

Численный состав, структура и техническая обеспеченность Службы внутреннего контроля должны соответствовать масштабам деятельности Банка и характеру совершаемых банковских операций и сделок. Численность и структура Службы внутреннего контроля определяются в установленном в Банке порядке .

Руководство Службой внутреннего контроля осуществляет Руководитель Службы внутреннего контроля, непосредственно подчинённый члену Правления, не участвующему в принятии решений, связанных с совершением Банком банковских операций и других сделок. Руководитель СВК назначается на должность и освобождается от нее в установленном в Банке порядке. В случае временного отсутствия Руководителя (командировка, отпуск, отсутствие по листку нетрудоспособности и т.п.), его обязанности выполняет руководитель одного из подразделений, входящих в состав Службы .

Полномочия Службы внутреннего контроля:

Работники и Руководитель Службы внутреннего контроля при выполнении задач и функций

Службы имеют право:

• беспрепятственного доступа к активам, документам, бухгалтерским, налоговым и управленческим записям и другой информации о деятельности Банка, а также в любые помещения Банка, в т.ч. используемые для хранения документов, наличных денег и ценностей, обработки и хранения данных (с учетом правил доступа в хранилища ценностей и иные помещения с ограниченным доступом);

• доступа к операционным системам, электронным базам данных, иным носителям информации;

• получения любых документов (их копий) и информации (в т.ч. конфиденциальной), а также сведений, имеющихся в информационных системах Банка, изготовления копий документов и компьютерных файлов (кроме документов или данных, имеющих статус строго конфиденциальных) при условии обеспечения их сохранности и соблюдения конфиденциальности;

• изъятия оригиналов документов (с оставлением в делах акта изъятия и копий изъятых документов), в случае если при осуществлении процедур внутреннего контроля будут обнаружены, подделки, подлоги и иные злоупотребления;

• требования от работников Банка, руководителей подразделений и иных должностных лиц представления необходимой информации, в т.ч. о выполнении рекомендаций Службы внутреннего контроля, а также устных и письменных разъяснений в рамках их компетенции и иной помощи, необходимой для выполнения функций и задач внутреннего контроля;

• временного ограничения доступа сотрудников в помещения, в которых хранятся документы или ценности, подвергаемые проверке, путем опечатывания этих помещений .

Руководитель СВК имеет право:

• участвовать в работе коллегиальных органов Банка и рабочих групп, создаваемых по различным направлениям деятельности, а также делегировать право участия в работе коллегиальных органов Банка и рабочих групп должностным лицам и сотрудникам СВК;

• вносить вопросы для включения в повестку дня заседаний коллегиальных органов Банка;

• получать любую информацию о деятельности Банка от должностных лиц и руководителей, необходимую для исполнения задач и функций внутреннего контроля; в этом случае требование (запрос) Руководителя СВК о предоставлении информации является обязательным для исполнения;

• давать обязательные для исполнения распоряжения (в т.ч. письменные) о проведении любых контрольных процедур в рамках задач, функций и полномочий Службы;

• взаимодействовать с руководителями Банка любого уровня для принятия оперативных решений в порядке, установленном внутренними нормативными и технологическими документами, включая систему электронного документооборота, а также в рамках регламентов деятельности коллегиальных органов Банка, его исполнительных органов и органов управления;

• обсуждать и защищать на заседаниях Правления Банка стратегические цели и целевые показатели деятельности по вопросам компетенции Службы;

• распоряжаться в пределах установленного бюджета финансовыми средствами и материальными ресурсами СВК;

• в пределах предоставленных полномочий участвовать в подборе кадров, приеме и увольнении работников Службы, осуществлять оценку их деятельности за отчетный период, а также вносить предложения по привлечению работников Службы к дисциплинарной и другой ответственности в соответствии с Правилами внутреннего трудового распорядка, вносить предложения об изменении структуры и штатного расписания и совершенствовании работы Службы внутреннего контроля, принимать решения и осуществлять иные права, предоставленные распорядительными документами и доверенностями уполномоченных лиц .

2. Служба внутреннего аудита .

На Службу внутреннего аудита возложено выполнение следующих задач:

• регулярное информирование Наблюдательного совета, Комитета по аудиту, исполнительных органов Банка о результатах деятельности СВА;

• регулярное информирование Наблюдательного совета, Комитета по аудиту, исполнительных органов Банка о результатах контроля за эффективностью принятых подразделениями и органами управления по результатам проверок мер, обеспечивающих снижение уровня выявленных рисков, о принятии руководством подразделения Банка и (или) органами управления решения о приемлемости уровня и сочетания выявленных рисков для Банка;

• планирование внутреннего аудита на годовой и полугодовой основе и предоставление Планов внутреннего аудита на утверждение Наблюдательному совету и Комитету по аудиту;

• проведение риск-ориентированного внутреннего аудита структурных подразделений, операций и сделок, бизнес-процессов, направлений деятельности, включая деятельность органов корпоративного управления, Службы риск-менеджмент, Службы внутреннего контроля, иных уполномоченных должностных лиц Банка;

• формирование Актов по результатам проведенных проверок; идентификация и оценка выявленных рисков; разработка рекомендаций по устранению выявленных в ходе проверок рисков, предложение эффективных способов управления и минимизации выявленных рисков;

• контроль за выполнением мер по устранению выявленных нарушений, представлением отчетов о принятых мерах по выполнению рекомендаций и устранению выявленных нарушений;

• документирование принятия руководством подразделения и (или) органами управления решения о приемлемости уровня и сочетания выявленных рисков для Банка;

• обеспечение актуальности и функциональности информационных ресурсов СВА;

• расширение внешних и внутренних информационных источников о внутреннем аудите;

• внедрение лучших практик и международных стандартов внутреннего аудита для улучшения качества организации и проведения проверок;

• ведение базы данных рисков, контрольных процедур, результатов внутреннего аудита, фактов принятия руководством подразделения и (или) органами управления решения о приемлемости уровня и сочетания выявленных рисков для Банка;

• формирование профессиональной, лояльной, мотивированной и результативной команды Службы;

• соблюдение работниками Службы Кодекса корпоративного поведения Банка .

Служба внутреннего аудита возглавляется Руководителем СВА. Руководитель СВА непосредственно подчинен и подотчетен Наблюдательному совету. Назначение и освобождение от должности Руководителя СВА осуществляется по решению Наблюдательного совета. В случае временного (не более двух месяцев) отсутствия Руководителя (командировка, отпуск, отсутствие по листку нетрудоспособности и т.п.) его обязанности выполняет заместитель Руководителя СВА .

Служба внутреннего аудита действует постоянно и непрерывно в течение всего периода деятельности Банка на основе годовых или текущих (полугодовых) планов внутреннего аудита,. Планы внутреннего аудита представляются Руководителем СВА, предварительно рассматриваются и согласуются с Комитетом по аудиту и утверждаются Наблюдательным советом Банка. Комитет по аудиту и Наблюдательный совет при необходимости вносят в планы внутреннего аудита изменения и дополнения .

Отчеты о выполнении указанных планов представляются Комитету по аудиту и Наблюдательному совету Банка на регулярной основе один раз в полугодие .

Руководитель и сотрудники Службы внутреннего аудита в процессе выполнения своих обязанностей имеют право:

• входить в помещения проверяемого подразделения, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на машинных носителях, с соблюдением процедур доступа, определенных внутренними документами Банка;



Pages:   || 2 |
Похожие работы:

«Пол Джоанидис Библия секса Текст предоставлен издательством http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=153336 Библия секса / Пол Джоанидис: Эксмо; Москва; 2010 ISBN 978-5-699-44342-0 Аннотация Обновленное и дополненное издание одной из самых основательных и лучших книг о сексе. Книга адресована всем тем, кто ничего...»

«Электронный учебно-методический комплекс "Патентоведение и теория инженерного эксперимента" Авторы: доцент кафедры ЭКАО Останин Сергей Юрьевич Направление 140400 Электроэнергетика и электротехника, подготовки: профили: Элек...»

«ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ "РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СОЦИАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ" УТВЕРЖДАЮ И.о. проректора по научной работе А.Н.Малолетко ПРОГРАММА ГОСУДАРСТВЕННОГО ЭКЗАМЕНА Код по ОКСО Наименование направления подготовки Квалификация (степен...»

«КИРИЛЛ АЛЕКСЕЕВ О ГРУППОВОЙ ТЕРАПИИ ТЕРАПЕВТИЧЕСКИЕ ГРУППЫ МЕЖЛИЧНОСТНОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ОГЛАВЛЕНИЕ Введение Межличностная групповая терапия. Подход И. Ялома Принципы работы группы Задачи ведущего группы Четыре преимущества групповой терапии...»

«КОЗАРЕНКО В.А. УЧЕБНИК МНЕМОТЕХНИКИ СИСТЕМА ЗАПОМИНАНИЯ "ДЖОРДАНО" Сайт Mnemonikon (http://www.mnemotexnika.narod.ru) Москва, 2007 Глава 1 Вводные статьи 1.1 Система запоминания "Джордано" Добро пожаловать в систему запоминания "Джорда...»

«ГОСТ ИСО 8995-2002 Группа Г07 МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЙ СТАНДАРТ Принципы зрительной эргономики ОСВЕЩЕНИЕ РАБОЧИХ СИСТЕМ ВНУТРИ ПОМЕЩЕНИЙ Principles of visual ergonomics. The lighting of indoor work systems МКС 13.180, 91.160.10 ОКСТУ 0012 Дата вв...»

«Содержание Содержание разделов программы стр 1. Целевой раздел 3 1.1 Пояснительная записка 3 1.2 Цели и задачи реализации программы 4 1.3 Принципы и подходы к реализации программы 5 1.4 Значимые характеристики и особенностей развития детей 8 старшей групп...»

«Пояснительная записка Рабочая программа по обществознанию для 10 класса составлена на основе: Федерального компонента государственного образовательного стандарта, утверждённого Приказом Минобразования РФ от 01.03.2004, №1089 З...»

«„На Западе лучше, чем у нас в России” Россияне о России, Польши и Германии Kоммюнике по итогам исследования Института общественных дел Всё больше и больше россиян выходит на улицы, чтобы выразить своё недовольство ситуацией в стране. Их...»

«АКАДЕМИЯ УПРАВЛЕНИЯ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ УТВЕРЖДЕНО Проректором по учебной работе "18" июня 2010 г. Регистрационный № УД-13/1. Пп /уч. УЧЕБНАЯ ПРОГРАММА ПО ДИСЦИПЛИНЕ СОЦИОЛОГИЯ УПРАВЛЕНИЯ специальности пере...»

«Чем животные отличаются от растений? Выберите три верных ответа из шести и запишите цифры, под которыми они указаны.1) активно передвигаются 2) растут в течение всей жизни 3) создают на свету органические вещества из неорганических 4)...»

«"Правила землепользования и застройки муниципального образования городское поселение "Город Балтийск" несекретно Инв.№ Н/С Экз.№ _ ПРАВИЛА ЗЕМЛЕПОЛЬЗОВАНИЯ И ЗАСТРОЙКИ МУНИЦИПАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОДСКОЕ ПОСЕЛЕНИЕ "ГОРОД БАЛТИЙСК" Директор ФГУП "РосНИПИУрба...»

«АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДА НОВОАЛТАЙСКА АЛТАЙСКОГО КРАЯ ПОСТАНОВЛЕНИЕ г. Новоалтайск № 2447 26.11.2015 Об утверждении муниципальной программы "Комплексные меры противодействия злоупотреблению наркоти...»

«СЕРБИНОВ П. И. — в ГПУ, ПОМПОЛИТ СЕРБИНОВ Петр Иванович. Протоиерей, настоятель АлександроНевского собора в Ялте. 9 января 1906 — после проведения панихиды по жертвам Кровавого воскресения и ра...»

«Ивашкевич В. Б. Бухгалтерский управленческий учет : учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : Магистр, 2008. — 574 с. В учебнике рассмотрены содержание, принципы и назначение управленческого учета. Наряду с теоретическими основами исчисления затрат и результатов деятельнос...»

«ЛЮДОВИК XV И ЕМЕЛЬЯН ПУГАЧЕВ: ФРАНЦУЗСКАЯ ДИПЛОМАТИЯ И ВОССТАНИЕ ПУГАЧЕВА ПО ДОКУМЕНТАМ ДИПЛОМАТИЧЕСКИХ АРХИВОВ ФРАНЦИИ И РОССИИ П.П. Черкасов Крестьянское восстание под предводительством Емельяна Пугачева (1773-1775) важнейшее событие внутренней жизни России XVIII столетия1. Этот грандиозных масштабо...»

«ДУОМИКС ПУ 460 / ДУОМИКС ПУ 280 Распылительный пистолет ПУ4040 www.wiwa.com ПОЛИУРЕЯ – СЕРИЯ УСТРОЙСТВ Распылительный пистолет ПУ 4040 ДУОМИКС 280 для нанесения пены Инновационные Полимочевина приобретает все большее значение как высоустановки для кокачественный матери...»

«КАУФМАН Д. Н. и П. М. — ПЕШКОВОЙ Е. П. КАУФМАН Давид Николаевич, родился в 1897. Проживал с семьей в Саратовской области, занимался сельским хозяйством, зимой валял валенки, с 1929 — служитель культа в Камышине. В январе 1931 — арестован, приговорен к 3 годам ИТЛ и отправлен в Свирьский лагерь. В декабре 1...»

«Василий Звягинцев Скоро полночь. Том 1. Африка грёз и действительности Серия "Одиссей покидает Итаку", книга 16 Текст предоставлен издательством "Эксмо" http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=255482 Скоро полночь...»

«Роберт Джордан Корона мечей Серия "Колесо Времени", книга 7 http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=126163 Роберт Джордан. Корона мечей: АСТ, АСТ Москва, Транзиткнига; Москва; 2006 ISBN 5-17-032662-9, 5-9713-1158-1, 5-9578-2989-7 Оригинал: Robe...»

«Распространенные вопросы О нарушениях процесса обучения Автор: Яэль Осповат, при поддержке Тами Эль-Бохер, работника отдела нарушений процесса обучения, министерство образования. Вопрос: Мой сын не очень хорошо успевает в школе, может ли быть, что он страдает от нарушений процесса обучения?ОТВЕТ: Н...»

«Стивен Хантер Гавана Серия "Эрл Свэггер", книга 3 Издательский текст http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=129213 Гавана: Эксмо; М.; 2011 ISBN 978-5-699-49519-1 Аннотация Полицейский из Арканзаса Эрл Свэггер, сна...»

«Христианская Церковь Дом Божий Церковь Дом Божий Христианская Церковь Дом Божий Христианская Церковь Дом Божий © 2015 – 2017 Церковь Дом Божий Все права сохранены. Никакая часть данной книги, не может быть скопирована ни в какой форме, без предварительного письменного разрешения. Присылайте ваши запросы по нижеуказанному ад...»

«Муниципальное казенное общеобразовательное учреждение "Вершинская начальная школа-детский сад" "Рассмотрено" "Утверждено" Руководитель МО Директор МКОУ "Вершинская начальная МКОУ "Вершинская начальная школа-детский сад" школа-детский сад" Протокол № 1 от 31.08.2016 г. Говорина С.А. 31.08. 2016 г. Рабочая программа по технологии Курс для 1-4 клас...»

«© 1997 г. Ю.Е. ВОЛКОВ БАЗИСНЫЕ ПОНЯТИЯ И ЛОГИКА СОЦИОЛОГИЧЕСКОЙ ПАРАДИГМЫ ВОЛКОВ Юрий Евгеньевич доктор философских наук, академик АЕН РФ, заведующий кафедрой социологии и социального управления Академии труда и соци...»

«Диана Балыко Переговоры. обреченные на успех. Техники НЛП в действии Текст предоставлен издательством http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=171220 Переговоры. обреченные на ус...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ НАУЧНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ "НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ ИНСТИТУТ – РЕСПУБЛИКАНСКИЙ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ НАУЧНО-КОНСУЛЬТАЦИОННЫЙ ЦЕНТР ЭКСПЕРТИЗЫ" (ФГБНУ НИИ РИНКЦЭ) ИН...»

«МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА с. ИШКАРОВО МУНИЦИПАЛЬНОГО РАЙОНА ИЛИШЕВСКИЙ РАЙОН РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН РАССМОТРЕНО СОГЛАСОВАНО УТВЕРЖД...»

«Юрий Харчук Разведение рыбы, раков и домашней птицы Издательский текст http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=182564 Разведение рыбы, раков и домашней птицы: Феникс; Ростов н/Дону; 2007 ISBN 978-5-222-11460-5 Аннотация В книге предс...»

«Академия наук СССР Институт востоковедения Библиотека отечественного востоковедения Серия основана в 1990 году О.О.РОЗЕНБЕРГ Труды по буддизму Москва "НАУКА" Главная редакция восточной литературы ВВК 86.39 Р64 Редакционная коллегия Чл.-кор. М. С. КАПИЦА (председатель), Р. В. РЫБАКОВ (зам. председателя), акад. Е. П. ЧЕЛЫ...»

















 
2018 www.new.z-pdf.ru - «Библиотека бесплатных материалов - онлайн ресурсы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 2-3 рабочих дней удалим его.